CoreLogicRP Data所提供的楼市指数显示，悉尼市的房产价格11月的跌幅为1.4%！

而12月份再度下跌1.2%，

悉尼房市迎来了

七年来最大的连续两个月下跌幅度。

再来看看墨尔本的数据！

尽管在12月份上涨了1%，

但第四季度价格总体下降1.9%。

与此同时，

悉尼的清盘率

从2015年6月的80%左右

下降至12月份的60%区间。

就在数据纷纷显示澳洲房市不利好的时候，

投资银行专家的话更是泼了一盆冷水！

麦格理集团到美银美林的经济学家均预计，澳大利亚房价未来两年将会下降。

澳新银行在11月30日的报告中表示，在不出现经济滑坡的情况下，“强劲的潜在需求”可能会让主要首府城市的房价跌幅控制在10%以内。

不少投资者欲哭无泪的时候，

华瑞小编偷偷告诉大家！

购房好时机

来了！

来了！

来了！

不过，在入市的时候，

投资者一定必须

理性！

理性！

理性！

重要的事情说三遍！

打个比方：如果能贷款80%的话，那理应就需要准备20%的房款。其实不然，最好要准备至少25%,其中多准备5%用于支付印花税和其他费用，诸如律师费，成交时所缴的物业费等等。也就是说如果手里有25万现金，那最理想就是购买不超过100万的房子，善用25%的标准。

每个家庭或个人每月消费程度不一样。用心核算每月消费是决定投资前的一个重要步骤。每月消费包括生活费、娱乐费、水电煤气费、孩子学费和其他债务每月所需还款额等等。然后利用税后收入（注明：保守估计必须是税后收入）扣除这些每月费用，许多人觉得所剩的盈余其实就是所能承担的每月还款能力。

其实这并不是银行用于计算贷款能力的最保守估算。如果您有信用卡的话，信用上限的3%左右会作为您的负债考量。所以最保守估算的程式大致如下：

税后收入 + 投资收入的70% - 每月费用 - 信用卡上限的3% = 所剩盈余可用于还款。

以上只是简单的计算方法，银行还应用了各类其他方法。

贷款产品最难的抉择总是在浮动和固定利率之间。这个抉择也直接影响投资者考量需要投入多少。浮动最大的好处是灵活，浮动利率产品也通常允许投资者选择附带对冲账户，对冲账户所能带来长期的利率成本节省是非常大的。

固定利率最大的好处就是稳定性，如果固定三年那等于未来三年的利率成本是固定的，那就是说投资者更容易衡量投资回报的稳定与确定性。

在购买物业的时候，必须明确这个决定是为了自己搬进去住还是打算出租。如果是作为自住房的话，那所节省的每月租金成本可作为还款能力的考量之一。有些银行也会以所节省的租金成本作为一个整体财务装况的考量。毕竟大部分人的租房成本占了生活成本中最大的一块。如果是作为投资用途的话，每周的租金回报可用以偿还贷款利率。

不过如上所述，计算贷款能力需要保守，银行通常会以回报的70%作为标准。这个标准也是合理的，以防万一租户搬迁造成的空置。

在这千载难逢的入市时机，再不抓紧，又不知道要等多少年了...

如有贷款需要，欢迎拨打华瑞电话喔~