俗话说：“你不理财，财不理你！”不少人认为自己根本不会理财，甚至说不清“理财”到底是什么。

      比如：努力工作来赚取收入，再精心计划如何分配手中的钱来吃饭、穿衣、付账单等 维持基本生活。如果有剩余，那么是消费掉来提高生活水平，还是储蓄以备不时之需，甚至做一些投资等等。

      想成为理财高手，要学会赚钱、花钱和生钱。一个都不能少。

      著名的财经作家和理财专家张鹤在《从零开始学理财》这本书里举了一个水库的例子：

    “想象自己有一个水库，每个月都要向水库里灌水，这就是收入。水库的一侧还有一个大坝，衣食住行都会让水从大坝往外流，是你的消费。水库里的存水是你的储蓄，水库旁边还有一口井，可以慢慢向你的水库里注水，这就是你的投资。

      如果水库干了，向别人借水，这个是负债，还水的时候要多给一些，就是利息。为了防止意外发生得稳固大坝，就需要保险。”

      如今，越来越多的人都希望通过投资理财来实现财务自由，选择自己喜欢的生活方式，而理财说白了，就是合理地调配收入、消费、储蓄、投资、负债和保险这6个部分。

      1. 没有钱怎么理财？

      有人说：“我收入刚够满足生活，没法投资”；也有人说：“我赚多少花多少，都享受生活了，没有储蓄”。

      财富积累需要从努力赚钱，节约开支，增加储蓄开始。

      那么如何赚更多的钱？

      如果用惯性思维，那么很多人会选择利用空闲时间多做几份兼职。然而单靠延长工作时间赚取的收入永远无法让你积累大量财富，达到财务自由的目的。

      真正的有钱人，是“在水库边多挖几口井”，改变收入结构，来确保在不工作的时候，还有“源源不断的水注入到自己的水库里”。

      此外，投资自己也是保证水库常有水的根本。不断地学习新知识、获得新技能，能提升自我价值，增加赚钱能力。同时关注投资，了解市场变化，边积累资本，边看准时机快速出手。

      2. 频繁更换投资对象

      理财专家张鹤指出：绝大部分投资者的交易能力都比不过专业的投资机构，在没有内幕消息、整合和分析能力不足、没有持续获利的算法和设备以及缺乏空闲时间的情况下，想要通过股票、债券、外汇等投资短期从市场上套利，通常都会吃亏。

      好的投资策略往往是盯着一个看好产品，然后长期持有，不要频繁更换。

      房产是个典型的例子。在澳洲，房产投资就是对未来被动收入（租金）和资本增值进行的长期投资。

      CoreLogic上月底发布的2016年第三季度住宅物业亏损和收益报告强调：不论是以投资还是自住为目的，房产都应被视为长期投资。

      在全国范围内，那些在损失的情况下转售的独立屋，其平均拥有时长为6.1年，单元房为6.5年。而转售获利的独立屋，其平均拥有时长为9.1年，单元房为7.6年。

      “别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪”这话估计巴菲特自己都觉得烦了，但不得不承认，部分投资者依然是“别人恐惧我恐惧”，甚至“别人贪婪我还恐惧”。

      房产这个热门产品更是如此。当所有人都知道房价大涨时，人们发现再不买更买不起了，于是着急入市。或者了解市场规律，想在房价下跌时投资，却又卡在“等最低点我就投资”。

      没有人能真正捡到最低点，如果在等所有的数据都指出“你处在购买的好时机”，那么其实已经错过了。

      1. 投资可以讨价还价的“急售”房产；

      2. 定位在供应缺乏或有大型基础设施建设的区域；

      3. 被低估的名区（在买不起的地方，因为市场周期被低估而暂时能买起的地区）。

      先保证水库有水，然后再努力多挖井。理财的本质就是滚雪球。开始雪球的大小从长期来看并不那么重要，关键看你有没有，以及愿不愿意规划和打理。此外，还需要很强的自控力和克制消费的冲动。

      养成理财的习惯不仅可以帮助我们达到理想的财务状态，最重要的是能把生活品质带上一条持续向上的斜坡。

      开心一刻：