干货 | 在美存取款\/携款入美\/中美汇款最全攻略

2018年10月18日 鼎尚移民


                         


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携款赴美


大部分经常往返中美两地的留学生和新移民,在携带现金来美或者在美国存取款的时候,都会遇到这样、那样的问题,稍不注意钱款就被没收,甚至还面临监禁风险!

 

因为根据美国联邦法令,存款或提款,若超过1万美元,就必须向财政部提交“货币交易报告”,规避申报,最高可被判坐牢10年!





那么,

当我们在美国怎样的存款方式是安全的?

携带现金到美国该怎样规避风险?

中美汇款要如何操作?

 

别急,

今天就为大家带来这篇最强干货——

《在美存取款/携款入美/中美汇款最全攻略》! 


在美安全存款方式


 

美帝是这么一个神奇的国度:2007年以来,超过600名纳税人因为“分拆存取”被没收高达4300万元。在美国华人中“巨款零存”现象相当普遍,但是稍一不慎就会被盯上。所以一定要注意掌握正确存款技能:

 

1. 每次存款低于2000美元现金,每月小额存款不超过4次;

2. 如果有多于1万美金的合法现金要存,直接跟银行说清楚,报备之后存入;

3. 尽量用支票存款;

4. 到邮局去购买现金支票Money Order,分为国内现金支票和国际现金支票两种,不存在有效期,丢失还可以补办。


PS

  • 美国现金支票最大面额为1000美金,每张收取1.6-2美元的费用;

  • 而国际支票最大面额为700美金,每张收取4.75美金的费用,你可以把国际支票寄给全世界任何人,当地银行现金兑现。



携款入美的正确打开方式


 

除了在美国存取款有“门道”之外,我们在带现金入境美帝时,也有正确打开方式!

 

政策具体规定:

•金额无上限:入境/出境美国携带现金/支票数额没有上限;

•个人入境:携带现金/支票超过1万美元 需要申报,并填写FinCEN 105表格;

•多人入境:多人结伴入境,携带现金/支票总数超过$10,000 需要申报,并填写FinCEN 105表格;

•不可分拆:多人结伴入境的情况下,不可将现金/支票分拆至团队中的多个人携带,以”降低“携带金额,免去申报;

•超额没收:如果携带金额超过$10,000 没有申报,可能面临全额没收、甚至收到法律处罚。

说白了美国海关“只认钱,不认人”,只要携带美元超过1万美元就要申报,不管这1 万美元是几个人的,不管同行的人是什么关系,就是不想让人钻携带1万以上美元才需要申报的空子。严肃点说,防止洗钱!


 


要带大额现金入境怎么办?

1

如实申报———海关申报单填写指导

步骤一:请在美国海关申报表第13项,选上“是”


步骤二:填写FinCEN 105表格

美国海关规定,如果携带现金或支票总金额超过$10,000(美元或等值外币,或二者的组合),法律要求您填写表格FinCEN 105(前海关表格4790)呈交海关及边境保卫局。

https://www.fincen.gov/forms/files/fin105_cmir.pdf(可复制到网页查看)

2

不想费脑申报,但要带大量现金怎么办?

a. 国内银联借记卡→直接取款


到美国之后找个有银联标志的取款机,花旗和中国信托都可以,直接按照当前汇率提取美金。


优点:免去国内换汇的麻烦,而且比国内汇率要低一些,更加合算。

缺点:需要一定的手续费,不同的银行卡手续费不一样,具体需要咨询银行。

 

b. 到美国后开户转账


需要带上护照和一个能证明你身份的证件,国内身份证或驾照都可以。


优点:有了美国的银行卡,可以在更多地方方便消费。因为有些地方是不接受中国银联卡的。

缺点:汇出行要收3%国际汇款费,电报费每笔150,接收银行还要10美金的接收费用。


提示:离开美国之前最好去销户,否则小额账户会收管理费,并且超过半年不使用,账户会被冻结,余额甚至找不回来。如果在美国买了保险,账户要保留,用来续保费。


c. 双币信用卡→提现


双币信用卡都可以提现,不过跨境提现费用都非常贵,不是紧急情况,没必要啦。


优点:如果不提现的情况下,双币卡是最方便的。无需转账,换汇,国内寸人民币,美国直接刷卡消费。

 


急需大笔汇款该怎么办?


面对海外留学生交学费、或有买房、移民或投资等需要大额境外资金的人群。如果真的急需一大笔钱,真的就没有办法了吗?

 

答案是:有的!


 

1

一次性大额汇款

外管局还是通情达理的,大笔购汇需要携带本人的身份证件和相关材料到银行办理即可。简单说来如果是交大学学费的就带上学校通知书,海外买房的就带上房产证等证明。具体材料可参见国家外汇管理局官网。

 

总的来说设置这个上限的目的是反洗钱,如果你的钱有合理的来源和去处,并提供了充足的资料证明,就可无视“5万元汇款上限”啦!

 

2

多次小额汇款

如果想免去提供材料的麻烦,只能选择多次小额汇款,这里要注意的是:在中国要多用几个人的名义帮忙汇款,每人汇50000美金。美国的收款方也要在美国多开几个账户,避免大笔资金流入同一账号,引起政府关注。最好从中国的账户直接汇款到收款人美国的账户,不要先把钱汇到美国其他人的账户,再转到收款人的账户。



中国汇款→美国合法又省钱的方式


 

手续费构成:汇出银行手续费+电报费+中间行收费+汇入银行手续费构成。如果票汇,则没有电报费。

 

一、电汇(免中间行收费)

 

电汇可以合理选择银行,来免去中间行手续费。

全球美元清算的中心在纽约,因为中国银行(Bank of China)、招商银行都有纽约分行,所以从这两家汇来美国不需要中间行,中间行费用完全可以避免。

招商银行:招商银行金葵花卡用户,汇款所有手续费全免的,费用为0。招商银行一卡通金卡用户,那么手续费5折。

• 如果国内所在城市没有招商银行,则各银行中,中国银行手续费最低。

TIP: 一定要选择中美两国都是大型的银行,这样需要的中间行少或者根本不需要中间行。

 

二、票汇(免电报费)

 

票汇一大优点不用收电报费,且中国银行手续费最低,因此综合是最便宜的。

但是票汇需要人工携带或邮寄这个票到美国来,挂号邮寄费在10人民币左右,具体查询当地银行。

 

三、银联双币卡(免各种汇款手续费)

 

适用情况:

用国内的银联卡,在美国的ATM取款。


银联双币卡优势:

• 可以有1主卡带4张副卡,可以实现异地快速汇款

• 存款免收手续费

• 在美国凭借记卡消费,无手续费


取款美方手续费:

美国大部分银行要收手续费2-5美元不等。

• PNC 银行:免收美国手续费

• Citi 花旗银行:免收美国手续费,或只收2美元

• 部分地区的WellsFargo:免美国手续费


取款中方手续费:

中国大部分银行每笔收取手续费15元人民币左右,或者按照金额的一定比例加收。

• 国内华夏银行:每天第1笔免收中国手续费

• 花旗(中国)银行:每天第2笔免收中国手续费


TIP:

• 国内华夏银行银联卡+在美国PNC银行的ATM取款=每天第一笔完全免费(中美双方不收任何手续费)

•  国内华夏银行的银联卡/花旗(中国)银联卡+在美国Citi银行的ATM取款=每天第一笔完全免费(或在有的地方,仅收2美元)

 

四、快速汇款(15分钟)


 

西联汇款(WesterUnion)

在中国邮政或者农行办理此业务的个人填写汇款单,缴付一定手续费后,只需15分钟收款人就可在全球任何一家西联汇款代理网点领取该笔汇款。

 

速汇金(MoneyGram)

在工行、交行或中信办理此业务的个人填写汇款单,缴付一定手续费后,只需15分钟收款人就可在全球任何一家Money Gram代理网点领取该笔汇款。如向美国汇1000美元,汇费为15美元。

 


总之,我们在关于钱的方面,要千万千万小心注意!不然就会一不小心就踩雷,那就得不偿失了!


来源:网络

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