一份关于利率变化的分析显示，在过去的6周时间里，超过20家抵押贷款机构已经悄悄上调了房贷利率，预计未来几周其他主要银行也会发布还款公告。 

国内的银行对于个人申请住房贷款有着较为严格的限制，一般人通常只能申请到房价50%左右的贷款。国内同时会要求提供除房产外的其他抵押物，并且背景调查等高门槛也成为许多人申请贷款的障碍。

与国内不同的是，澳洲的银行有着相对低的多的贷款申请门槛。在澳大利亚，经过专业贷款经理人的指导，银行通常会乐意提供60%-80%的贷款额给申请人。同时申请人无需提供除房子外的其他抵押品，贷款期限也可以长至30年，这都为申请人提供了巨大的便利。

或许大家都听说过一个笑话：一位生意人观看高僧钓鱼。高僧问道：“我有鱼一筐和鱼竿一杆欲相送施主，请问您是想要鱼筐还是鱼竿？” 商人不假思索的答道：“ 要一筐鱼”。 高僧笑道：“施主为何不要鱼竿，您不懂授人以鱼不如授人以渔的道理吗？” 生意人笑着回答道：“我拿了一筐鱼卖掉，可以买几根鱼竿，我自己用一根，剩下全部出租，拿到租金我可以继续买鱼竿，鱼竿多了我甚至可以办一个钓鱼度假村......" 高僧默然。

博君一笑，但是道理显而易见，把有限的资金做多元化的投资可以带来更广泛的收益。

举个例子，您拿50万澳元一口气买了一套价值50万澳元的房产，您就没有了任何流动资金。如果过了几天您突然发现一个别的投资项目或者生意需要资金周转，您就没有可用资金了。假如购买的时候选择了从澳洲的银行贷款，当时的贷款总额为500,000*70%=350,000。也就是说当时的首付仅仅需要50W-35W=15W澳元。所以，贷款带来的资金流将为您提供更多的投资选择和潜在投资收益！

大家再看一个为什么要贷款买房的例子：A在若干年前以50万澳元购买了一套房产，当时向银行贷款了35W澳元。经过了若干年后，房产增值到了55万澳元。如果您选择进行二次贷款，那么您会再次获得惊喜：拿我们的故事为例，现在的房价是55W，而贷款70%的总额为385,000。用现在的贷款总额减去三年前的35W，会有一个35,000的增值。我们可以用增值部分的资金再向银行贷款购买第二套新房或者是加速偿还您现在房产的贷款亦或是作为您平时生意生活周转所用的资金。

回溯到我们上面提到的例子，如果您当时选择了用贷款省下的35万澳元另外又支付了一套或者数套房子的首付，假设在若干年内，这几套房产都得到了一定程度的增值，那么在若干年后您就拥有更多的资产，也有更多的增值部分可以从银行提出的，这就为我们平时的投资提供了一种可行的选择。

对冲账户（offset account)算是澳洲银行贷款中的一个特色产品了。对冲账户的存在让借款人在有钱还款的情况下，可以方便的将余钱放置在对冲账户中。而这个账户和贷款账户是相连的。账户里余额所产生的利息是会自动和贷款账户中每次需要偿还的利息所相抵消的。

举个例子，本月需要偿还的利息额可能是125澳元，而放在对冲账户里的钱可以产生90澳元的利息，所以客户本月实际需要支付的金额就仅仅是125-90=35澳元了。用对冲账户配合我们前面提到的前五年只还利息不还本的贷款模式以及随时存取的特性，借款人在前五年就可以轻松的拥有更多的流动资金。

对冲账户Offset account是最早出现在澳大利亚的用于链接抵押贷款的金融产品。它的本质就是普通的交易账户，只是与Home Loan中的Loan account（贷款账户）连在了一起。自20世纪90年代起，澳洲的各大银行都推出了这项服务，所以如果你想要投资澳洲房产，而又希望最大限度的抵消利息，降低投入，那么对冲账户就是你必须了解的知识：

我们来举个例子，方便更直观的理解对冲账户的作用，假设你贷款50万并开设了对冲账户，那么贷款账户的BALANCE显示为-50万。对冲账户和普通的存款账户一样，但是账户中的钱可以抵消贷款里所欠的钱。假如你在对冲账户里放置了40万你所要付的利息就是50-40万的利息,假如在对冲账户放置了50万，你就没有利息了。

假设你购置一套价值100万，可贷款80%的澳洲房产，在购房时会自动开通两个账户，一个是贷款账户，一个是对冲账户。贷款账户计算需要偿还的房贷产生的利息，也就是80万产生的利息；对冲账户相当于给客户开通的储蓄账户，客户可往对冲账户里存款，此“存款利息”与贷款利息是相同的，所以存款利息正好可以与贷款利息相抵消，客户无需再另外偿还房贷利息。比如，客户在对冲账户里存入80万，那么这80万产生的利息则抵消房贷80万的利息；如果对冲账户里存入40万，这40万存款产生的利息则抵消贷款账户里40万的利息，剩余40万的贷款利息需要客户另外偿还。