中国史上最严"反洗钱管理办法" 将生效, 境外汇款超过1万美元必须申! 7月1日执行, 换汇要抓紧!

2017年05月23日 看看悉尼



去年年底,中国人民银行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕第3号,下称《管理办法》)。境外汇款超过1万美元必须申报!7月开始执行,各位要汇款的赶紧吧~


从今年7月1日起,全中国的所有银行,都将会对“换汇”进行详细的信息核实,超过1万美元的换汇将成为主要的核查对象。



2016年底

中国各大银行迎来了

中国人民银行的急报


根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定


2017年7月1日起实施

每人每天只能换等额5万人民币

外币等值1万美元以下的外汇

超过额度的需要申报以及等待审核



根据21世纪经济报的报道:


银行内部规定若境内个人每月向境外转账额度超过1万美元,需向银行出示具体的消费证明;否则银行可能会关闭个人账户,并将相关信息汇报给国家外汇管理局(下称外管局)相关部门。


此外,针对企业对外投资并购贸易所涉及的跨境大额转账现金交易,银行会要求企业出示详尽的贸易投资收购合同等相关材料,即便有些企业在自贸区设立自由贸易账户(FT账户),银行也必须了解该企业的客户、业务等,在尽职调查三大操作原则的基础上,先对跨境资金流动进行反洗钱核查。


不仅如此

整个换汇过程也变得更加麻烦

举个例子

以前换外币只需要简单的勾选旅游,或者留学即可。而现在,你需要对你的选项进行详细说明!选择出国旅游,要填写出去几天,去什么国家……
如果选择“出国留学”,还需要提供境外学校录取书、学校相应年度或学期的学费或生活费证明等文件。其他类别等也需要提供完整的资料证明。
此外,以后购汇多了“预计用汇时间”这一必填选项。

与此同时

中国外汇管理局

还向各大银行发放了

《中华人民共和国外汇管理条例》


以后个人换汇,除了要填银行自身的结汇、购汇申请表格外,还需要再填一份《个人购汇申请书》,这份申请书被外界认为是世上最强的反洗钱手段。


申请书规定


➤不得虚假申报个人购汇信息;

➤不得提供不实的证明材料;

➤不得出借本人便利化额度协助他人购汇;

➤不得借用他人便利化额度实施分拆购汇;

➤不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目;

➤不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。


申请书中有一点

跟我们的在澳华人

息息相关


对于存在申请书上

所列的六大违规行为的个人

外汇管理机关将依法

将其列入“关注名单”管理



个人列入名单后当年及之后两年不再享有个人便利化额度(即每年5万美元购汇额度),还可能面临逃汇金额30%左右罚款,以及5万元以下罚款!!

值得注意的是,虽然“不得用于境外投资购房”不是新规,但此次改革专门强调这一点,看来是往后重点的监测行为。


总结一下

今后,在中国挣钱

很难花到国外

  

浦发银行上海分行一名员工指出,购汇、汇款用于境外买房和买境外投资性的保险产品等,都是明令禁止的。将5万美元分五次汇出的方法,是很明显的分拆购汇,这也是禁止的,银行将严格按照人行的规定来执行。


想“蚂蚁搬家”似的转移资金?

SORRY


第一:不仅每天购汇超过一万美金银行记你小本本,如果你到银行取钱或者存钱一天累计超过了五万人民币,那么不好意思小本本上也是会有你一席之地。


第二:如果你每月向境外转帐额度超过1万美元,需向银行出示具体的消费证明;否则银行可能会关闭个人帐户,还要记你小本本。


“蚂蚁搬家”也变得难上加难!不得不承认,此次新政对于境外投资的小伙伴来说是个不小的打击!


另外,

新政不仅加强了境外交易的管理

对于资金的境内现金和转账往来

也有更强的监管力度



除了每日现金交易额不超过5万元以外

机构银行间的转账每日不能超过200万人民币

个人每日转账不能超过50万人民币


新规实施的意义是什么?



根据这份问答,可以简单的理解为

我国的官员以及富豪正在

向海外非法转移资金

从事一些违法投资



根据商务部的数据统计


2016年中国非金融类对外直接投资

金额达1701.1亿美元

同比增长44.14%


创下历史新高

购房是占据海外投资中最主要的一块



然而

大规模的海外投资

最终导致的结果就是

人民币贬值



这些官员和富豪大量的将钱款投入到国外购买房产、农场以及写字楼等等,在一定程度上将经济的泡沫以及通货膨胀留给了国内的老百姓,国家这才不得已,出台相关办法控制这样的行为。



尽管洗钱得到了控制和管理

但普通的民众生活却受到了很大影响

首当其冲就是我们在澳的留学生


假如一个中国学生在澳大利亚一年需要汇款7万澳币,按照之前的5万美元的换汇额度,只需要汇款两次就可以了。新政实施以后,就必须少量多次的换汇,而且还需要针对换汇进行申报说明,这无疑增加了很多额外的时间成本。



想要转移资产或者在国外投资买房的朋友,现在就不用抱幻想了。国内资金在海外购置房产的繁琐性与难度系数将被无限放大。蚂蚁搬家式的转钱方法,肯定会成为重点监管对象。


本文转载自澳洲红领巾


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