在2014年年初公布的数据强调，澳洲房产平均价格已经由2013年上升10%,在悉尼接近15%.有了这样的结果，期望讨论住房负担能力热2014年展开。
事实上，与首次购房者占了整体需求的最低水平很多年，也有许多人现在谈论的是，房屋可能是一个世代间公平问题，通过调用取消消极杠杆比率等。
难以争辩的是，当前的低利率和气候限制供应为投资者提供一个完美的环境，而年轻的澳大利亚人，他面临的收入更低的利率增长，较高的失业率和一个更不确定的就业市场总体上是有效定价的市场，发现不可能拯救一个存款首先，更不用说抵押贷款服务。
尽管如此，也有不少声称住房"从来没有更实惠",指向创纪录的低利率，意味着偿还抵押贷款很容易。
虽然这是不可能争辩的事实，低利率提高抵押贷款服务能力，这是一个错误的只是看今天的利率，抵押贷款通常是取出来了25-30年。
考虑到这一点，让我们来看看如何负担得起的住房，用30年从澳大利亚储备银行（代码FILRHLBVS和FILRHLBVD）利率数据，从1984年1月开始到2013年12月结束。
在标准可变房屋贷款利率，每月的变化，以及折现率。需要注意的是折现率只被自2004年6月公布的对事物的外表，但自那时以来，它和标准浮动利率之间的平均差距已经0.65%.
考虑到这一点，我们使用0.65%的平均差距追溯到1984年估计打折的方式在整个30年时间。
在1980年代末飙升后，利率一直在下降趋势在最近的二十年里帮助促进私人部门债务的巨大的爆炸和随后的增加在澳大利亚房价在这个时期。
低于下表总结了一些在上面的图表中突出了主要的数据点。
正如你所看到的，而标准的可变利率在过去一直低于0.20%（非常短暂，2009年），我们正接近历史低点，在这方面，我们在纪录低点5.10%的可变利率贴现。现在贷款很便宜！
有相当大的上升空间，从这里潜在的借贷成本，即使利率不超过好处像他们过去，这将涉及近三倍从这里如果独自看标准的可变利率。
事实上，利率正常化会看到借贷成本上升60-75%,这取决于指标我们提到，增加3.54%至3.74%,以抵押贷款的年度成本。
这是很重要的对于任何想买房子今天，虽然目前的低利率可能使买房有吸引力的想法，现实情况是，十有八九住房贷款将有大约30年，所以这种波动（和更高的平均成本）应计入。
但这是否意味着一个日常澳大利亚什么呢？
这意味着每天的澳大利亚，我们考虑说一对新婚夫妇年收入中位数澳大利亚工资，想买澳大利亚的房屋价格中位数。
根据一篇文章在去年（其中采用ABS数据）1月，平均每周的总现金收入为所有全职员工为65000美元。
诚然，这是用2012年05月的数据，所以让我们慷慨，承担近10%的加薪幅度均，使他们现在的收入每一年70000美元。
根据网上税计算器，他们均上涨，共计14297美元税和1050美元医疗保险税，这意味着他们将各自支付15347美元总税收法案。
经过税收和医疗保险，平均夫妇结合每年花费109306美元。
根据RP Data的数据，首都聚集的中位数澳大利亚的房屋现在是540000美元，相当于略低于5倍，平均夫妇的税后工资。
但在此之前我们来看看他们是如何敏感的是价格，以及如何负担得起的住房，我们也应该制定出他们在一天的生活可能会花多少钱了。
标准的"生活方式"的法案，如移动电话，私人医疗保险，火车或公共汽车票，也许一个健身房会员可能会设定每个人100美元一周。每年是10400美元。
电，水，煤气费，再加上政局差饷大概有100美元一个星期总共花费每年另外5,200美元。
比方说，他们试图限制他们的社交生活，至每每周娱乐支出200美元，另加200美元每周在超市，以及还有另外31200美元。
他们也有一个孩子，而因为他们是一个中等收入的家庭，458美元一个星期（或略低于24000美元一年），自2007年以来已经上涨超过50%的成本。
最后，让我们假设每年一次，他们假期，而价格为5000美元了。
添加所有这些费用一起，你会得到75616美元总支出，这意味着他们的总税后，可以指向一个抵押贷款是33690美元。
可以现在看看有多少付息贷款将花费他们今天，使用当前的抵押贷款利率折扣标准变量。
我做了两种计算，一种情况假设他们必须借用财产的价值为80%,还有一个假设，他们已经只节省了10%的定金，忽视银行抵押贷款保险，你需要如果你借80%以上的属性值。
正如你所看到的，甚至没有减少本金，他们欠了他们的财产，一般夫妇将每年支付的22032美元和24786美元之间为"租的房子'从银行，在所有的可能性，只留下在$9,000 - $12,000剩余现金每一年。
但如果利率正常化其长期平均水平，那么情况将会得到显着恶化。
正如你所看到的，如果利率回到它们的长期平均水平，那么即便他们感兴趣只有贷款，并假设他们只有借来的房屋价值的80%,他们每年大约4500美元的缺口。
较高的贷款额只会加剧失衡，并可以看到他们每年高达9272美元短，这意味着它们将不得不严重勒紧裤腰带其他地方，或者更可能，只是把房子卖了（可能出现亏损的比率较高将在所有的可能性制止房价目前的增长速度），并搬回到某种形式的出租房屋。
我认为这是公平地说，这些都不是理想的结果，并通过一系列的负面影响经济的其余部分。
