当你想贷款时，借贷方会根据你的存款量，收入及支出数据来判断是否放贷。其实银行能借给你多少与你能支付得起多少，这是两个不同的数据。本文将为你申请住房贷款提出一些建议。

第一步你得考虑你能承受多少贷款额：

写下你的月收入，然后除去你的全部开销。这会让你知道你每月的花费，并且大致了解你每月有多少剩余可供偿还贷款。在做预算时，你一定要考虑到意外开支和利率变动的缓冲区。

另外这里有一些提示：

- 收入：贷款的一个基本规律是，其每月还款额不应超过你的月收入的35%。

- 支出：开一个当前和未来开支的清单，将养育后代，突发事件如失业，或银行利率的上升或下降等财务影响都考虑进去。

- 贷款：贷款金额将决定你每月的按揭还款，所以要警惕自己捉襟见肘。您的存款与贷款金额比越多，还款额就会越少。

 贷款标准在每个银行之间差异很大，并且将取决于各种因素，如当下社会经济状态以及该机构的规模等。

 - 基础的贷款价值比——LVR。 LVR代表了你能借到的贷款额占物业价值的比例。

- 就业状况及当期收入水平。

- 以前的信用卡透支额度和个人债务。

- 您的存款记录或以前的任何其他贷款的还款记录（例如汽车贷款）。

如果你符合他们的标准，贷款人告知你能从他们那借到多少钱。然后，由你自己来决定这笔贷款是否合适你的情况。

在种类繁多的住房贷款中，它们都配有自己的一套收费标准，包括服务费，贷款人按揭保险费和其他得一些功能类费用。

- 服务费：每个机构都会收取不同的服务费。你应该寻求法律顾问或产权转让工作者的帮助以审查合同，因为他们将能够告知你哪些是标准收费，而哪些你不必要支付。

- 按揭保险：当你的存款低于房产价值的20%时，贷款机构需要收取Lenders’Mortgage Insurance（LMI）。

- 特殊功能费：不同的贷款将有不同的功能费及浮动利率。例如，抵消账户的功能费就比标准房贷要多。

- 其他相关费用：为了获得住房贷款，你需要预留一些资金以供支付转让，家庭财产保险和印花税等费用。这些成本因素在一开始就应该被考虑到。

 根据你的个人财务状况，银行将决定放贷额。财务顾问可以评估你的房贷将如何影响你的整体财务状况，而贷款经纪人可以帮你找到一个最适合你的贷款产品。