近日据《澳洲金融评论》报道,澳大利亚国民银行(NAB)宣布收紧房贷政策,来自度假屋、Airbnb的短租租金收入,将不允许计入房贷申请者的收入来源。
同时,对于其它类型的物业,NAB也增加了相应的租金门槛(rental shading),该指标用于评估借款人的偿贷能力。为“覆盖租金支付、空置率、租金收入等相关不确定性”,这一指标从20%上调至30%。另外,用于支持贷款的“不确定”来源收入(例如加班费、佣金、奖金和投资收入等)百分比将从80%降至70%,以弥补此类收入来源中不确定性增加的影响。临时雇员还需要确认6个月的平均收入情况,并提供最新收入抵扣单或工资单。此外咨询机构AlphaBeta的分析数据显示,利用现有低利率等优惠条件进行转贷的数量激增,此类贷款占新增房贷申请的比例激增至70%。
NAB收紧房贷主要是因为:澳洲国内外游客数量减少、海外留学生租赁需求下降、长租市场供应激增而短租需求出现崩盘。
衍生解读
Airbnb曾经风靡全球,但受到疫情的严重影响,市场一度陷入停滞。在这里,对于Airbnb的未来和前景,我们暂且不表,就简单分析一下“短租"对比“长租”的劣势,仅供参考:
首先,房东短租情况下需要付出的资金和劳动比长租要多得多。长租模式下,房东完全可以将空房出租,不需要配备任何家具,也无需装修,添置成本相对很低。但是短租则不同,除了常用的冰箱、洗衣机、床、沙发、桌椅等寻常家具外,房东还需要为入住客户提供如锅碗瓢盆,卫生纸,餐具,晾衣架,毛巾等日用品。除此之外,房东还要承担打扫卫生、布置房间、清洗床单被套等类似酒店管理的清洁服务。
其次,短租模式的第二个劣势在于,房东所承担的风险将会更大。长租状况下,房东将和客户签署住宅租赁协议,同时,房东可以购买房东保险(Landlord Insurance)和房屋保险(Home Insurance)。而这些,在短租情况下统统都不适用。虽然这种模式下,房东掌握了更多的灵活性,有权在不提前通知租客的前提下让其马上搬离。但同时,因为这种行为被很多保险公司定义为商业活动。因此,短租保险没法做到全面。常见的短租保险并不包括公共责任险(Public Liability)。如果租客损坏了公共设施等,房东无法通过保险获得赔偿。
第三,也是最重要的一点。短租模式最大的劣势在于,其本身存在法律问题。目前条件下,短租模式还处在法律的灰色地带,并没有明确的法律条文对其进行规范。许多租客在进行长租或者在自身扔为短租租客的条件下,再讲房屋/房间的转租。除此之外,公寓大楼的物业管理也有权制定相关的短租规定。澳洲物业管理协会的发言人称,很多物业管理公司都接到了房东的投诉,认为越来越多的短租会带来噪音、人身安全、背包客聚集等问题。因此,公寓物业有权对短租的房东进行管理和要求。
(以上观点仅供参考)
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