在澳洲的房贷市场上，四大银行——西太银行（Westpac）、联邦银行（CBA）、澳盛银行（ANZ）与国民银行（NAB）几乎占据了主导地位，但市场上也不乏有很多小型贷款机构，而且相较于大银行，它们提供的利率更为划算。

据不完全统计，澳洲有上百家放贷机构，它们所提供的抵押贷款产品更是有成百上千种。虽然，可供置业者选择的贷款产品种类丰富，但想从这么多选择中挑出合适自己的产品可不是件容易事，很多置业者也在这上面花费了较多的精力。

以上周CBA将其五年期房贷固定利率削减至4.99%为开端，利率之战终于揭开了序幕。虽然NAB与Westpac两家银行都紧随其后对固定利率进行了调整，但根据Canstar提供的数据显示，大型银行（包括它们的分支机构如Bankwest与圣乔治银行）提供的平均利率仍然较非大型银行高。

来自Canstar的Justine Davies说，“非大型贷款机构倾向于对大部分房贷产品提供更低利率。”不过，尽管如此，非大型贷款机构的市场份额还是不断缩小。根据抵押经纪人AFG的数据显示，今年6月份非大型贷款机构的市场份额从去年同期的26.3%下降至25.2%。AFG处理大约12%的抵押贷款，价值相当于40亿澳元左右。

AFG的销售与运营部门总经理Mark Hewitt指出：“市场份额必然与大型贷款机构的资产负债表以及它们的竞争能力相关。在借出每一份贷款时，你都必需在资产负债表中持有一些资金，以防万一。但由于大型银行财大气粗，它们在借出贷款时所需持有的资金比非大型贷款机构少一半左右，所以它们更有竞争的资本。”

在全球金融危机前，非大型贷款机构的市场份额曾高达40%左右，不过此后消费者纷纷涌向相对安全的大型银行，它们的市场份额因此惨跌至15%。如今它们的市场份额在过去的18个月内一直维持在25%左右，因为当前的金融体系使它们很难与大型机构抗衡。

非大型贷款机构与大型贷款机构抗衡时的利弊

非大型贷款机构，尤其是在线借贷机构通常都会提供最划算的贷款产品。然而，大型银行通常提供更丰厚的一揽子利率，客户可获得折扣利率以及额外的费用，如免费交易账户或折扣保险等；

非大型贷款机构倾向于提供更僭越的客户服务，但这类型机构正在逐渐没落，它们以及分行的数量正在逐渐减少；

而相较于非大型贷款机构，通常大型贷款机构更能获取客户的信任。