从业这么多年，最常听到的一句话就是客人说，我要大银行，不要小银行，宁可付的利息高，也不愿意用小银行的产品，具体问题如下：

1. 小银行小，万一倒闭了我的贷款怎么办

2. 小银行没有或者分行少，我用起来不方便

3. 四大银行实力雄厚，它们的产品应该最好

4. 会不会突然给我高利息

针对以上几个问题，我的回答是，我们是向银行借钱，而并不是借钱给银行，逻辑上来说，借款人靠不靠谱比放款人重要多了，至今为止澳洲在金融危机中没有任何银行倒闭，就算倒闭了您的债务会转移到一个新债权人手里继续管理。

关于小银行分行确实是一个问题，但是除了存现金，现在个人银行的大部分功能都是在网上操作，您如果去大银行分行，他们很多时候能做的也就是告诉您如何操作这些功能。或者遇到技术上的问题时，替您打电话到客服中心。

我的建议是，在操作上您其实完全可以做到平时生活开销用大银行账户，贷款和小银行走，这样两不耽误。在产品上因为小银行没有那么多分行，所以运营成本比较少，进而贷款产品的利息普遍比大银行低。比如说suncorp 银行在很多人眼里是昆士兰的一个小银行，但是就是这个小银行在促销的时候多次推出终身免去395年费的优惠，加上很高的终身折扣。在大银行这种优惠是罕见的。

最后人们担心小银行突然升息也是多余，澳洲是一个很公开透明的市场，银行单方面加息只会赶走自己的客户，而如果客户贷款不是固定利息的情况下，换银行只要花几周的时间加几百元手续费就可以，谁会没事加息赶走自己的客户呢？

为什么会用小银行呢？

万邦金融为客户选择贷款产品时更多考虑是“数字说话”和“能力说话”，不管大小银行，能帮客户省还款利息，能批出来别的银行批不来贷款就是好银行。比如说如果客户是自雇人士，公司刚成立三个月，只有小银行L可以接受客户贷款，在利息同比还可以的情况下，那就没必要纠结这是大银行还是小银行了。