CBA 和 ANZ 都已宣布要提升只还利息贷款的贷款比例。而 Westpac 和 NAB 两大银行正在内部开会就此事进行商讨，有可能未来将不再接受只还利息贷款！
友情提醒：本文全是干货！
有贷款的小伙伴们，请务必仔细阅读！
近日，澳联邦银行 （CBA ） 作为澳洲最大的房地产贷款机构宣布，从本周一起（5月22日），对只还利息（Interest Only）贷款进行调整！
（图片来源：澳洲金融评论）
而澳新银行（ANZ）早前也对只还利息贷款的政策作出收紧。
（图片来源：澳洲金融评论）
总体来说，针对只还利息，新政策如下
▼
1.减少此类型贷款数额，并缩减折扣
2.取消从本息同还（Principle & Interest Only）转成只还利息贷款的折扣
3.取消只还利息自住房贷款1250澳元优惠返现
4.提高首付，最高只能贷款至房价的 80%
5.不再接受 House & Land Package 只还利息贷款
6.只还利息还款方式周期从15年削减成了5年！
据悉，Westpac 和 NAB 两大银行很快将紧随其后，针对只还利息贷款做出相应的措施！
领航悉尼
那么，问题来了，
银行为什么要这么做？
政府监管房市
今年3月份，澳洲审慎监督管理局（APRA）宣布，要求澳洲的借贷机构将只还利息的贷款数量降低到总额30%。
目前澳洲各大银行超过40%的贷款为只还利息。
而新的财政预算案，大家也看到政府对鼓励首置业者入市的决心。
政府种种行为旨在为过热的房产市场降温，减少炒房行为的发生。
而银行方面受迫于政府的压力，只能减少只还利息贷款总体贷款的份额。
消减贷款能力
民众之所以能炒房，其根本原因是如果只还利息的话，还款压力并不大。
而如果本息同还的话，则大大增加了民众们的还款压力，从而降低炒房的可能性。
举例说明：
以贷款额70万为例，30年还清，利率按 5%P.a. 计算——
只还利息的话，每月还款额为 $2,916.67
本息同还的话，每月还款额为 $3,757.73
也就是说，每个月要多出来 800多澳币。
而每一年的话就会多出来近一万澳币！
简单来说，民众手中可用作杠杆使用的流动资金减少了！
银行想要刻意削弱民众的贷款能力也有他们自身的原因。
站在银行的角度来说，选择本息同还还款方式的人收入方面可能更加良好。
因为对于这些人来说，本息同还并不能成为他们的负担。
而那些选择只还利息还款方式的人可能更多地仅仅是为了每月更少还款。而资金链万一断裂，这些人很可能会拖欠还款时间，甚至产生坏账！
领航悉尼
目前，Westpac 和 NAB 两大银行正在各自紧急召开高层内部会议，就只还利息贷款新政策进行商讨。
很有可能在不久的未来，各大银行将不再接受只还利息贷款！
我们领航悉尼将会持续关注这件事情的发展，并及时予以报道。
如今房贷市场风云诡谲，房产市场未来走向不明，大家且行且珍惜吧！
责任编辑：小尘埃
http://www.afr.com/brand/special_reports/private_banking/cba--deposits-needed-for-interestonly-property-buyers-20170518-gw7uxh
http://www.afr.com/business/banking-and-finance/anz-tightens-squeeze-on-interestonly-borrowers-20170515-gw55bq
