▲ 商科之光又来了～

大家好，我是新东方前途出国学术项目管理中心的老师，于未然。

昨天我们学习了期货与期权，回顾请点击：《极简金融课》第一讲 | “未来与选择”- Futures & Options

今天让我们一起来了解P2P网络借贷（peer to peer lending）

什么是P2P

P2P网络借贷是个人通过第三方平台在收取一定利息的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。

P2P（peer to peer lending）网络借贷起源于P2P小额借贷。P2P小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来、借贷给资金需求者的一种商业模式(Business Model)。

其社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系(Personal Credit System) 和 提高社会闲散资金利用率(Total Assets Turnover)三个方面，由2006年“诺贝尔和平奖”得主来自孟加拉国的Professor Yunus尤努斯创立。

P2P的成长

随着互联网技术的快速发展和普及，P2P 小额借贷逐渐由单一的“线下”模式转变为“线下”与“线上”并行， P2P网络借贷平台应运而生。

P2P网络借贷平台（P2P network lending platform）是个人通过第三方平台在收取一定利息的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。

其客户对象包括两类：一类是将资金借出的客户，另一类是需要贷款的客户。

通过这种借贷方式，P2P网络借贷平台可以缓解人们因为在不同阶段收入不均匀而导致的消费力不平衡问题，使更多人群享受到了P2P 小额信贷服务。

▲ 图片来自 lendenclub.com

目前，P2P 网上借贷服务的贷款对象主要是短期、小额借贷者。

借款金额在数百元到30 万元内，借款期限在一年或一年内。

网上贷款用途大致可以分为两大类：

一类是用于个人资金周转。比如租房、装修、买电脑、结婚、旅游等等。

另一类是创业借款。以帮助投资者和创业者更好地应对由于资金不足而引发的各类危机。

▲ 图片来自 Relakhs.com

网络骗局需谨慎

2012年，第一批P2P开始在中国发起，并且在短短的三年内就成为全球最大的P2P市场，当时有将近2600家公司从事网络借贷工作。

但是在半年内就有超过700家企业倒闭破产，也有很多投资者血本无归。那我们也简单介绍一下常见的三种骗局。

第一类是自融自保

就是平台中介为自己融资，自己为投资者提供本金和利息的保障。平台是中介机构，作为第三方。如果这样做就丧失了中立的立场，所以会存在例如虚构投资标的、单一反复借款、伪造抵押担保等问题，对于投资者存在极大的风险。

第二类是短期诈骗

一些小额贷款公司，因为注册资本低，其本身的成立就是建立在短期诈骗的目的上。利用投资者贪婪地，想要在短时间内挣大钱挣快钱的心里，包装自己的投资背景和平台，采用高额返现等手段，使得投资者血本无归。

第三类是庞氏骗局

庞氏骗局就是“拆东墙补西墙“、“空手套白狼“。利用借新还旧的形式，通过承诺高额的收益用于吸引投资者，存款周期长并且整体资金也巨大。一旦没有任何新的入账，或者资金投入缓慢，那么整个体系就会崩盘，造成更大的社会影响。

目前，我国的P2P平台还是一个较为新颖的行业，相关的监管制度还并不完善，还存在平台经营不规范，投资风险较高的问题。所以，提醒各位同学们，投资需谨慎，不要被这些平台迷惑双眼哦。

今天课程大家听懂了吗？

老规矩，单词复习第一发：

peer to peer lending - P2P

Business Model - 商业模式

Credit System - 信用体系

Total Assets Turnover - 资金利用率

platform - 平台

接下来，请思考：

有答案的同学可以留言回答哦～我们将在下节课揭晓正确答案！

上期问题答案揭晓：

Q：在期货或期权的交易中，通常用Long Position和Short Position来表示买卖关系。那么请问哪个是买入，哪个是卖出呢？

A：Long Position是指买入，Short Position是指买出。

你回答对了吗？

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