2017年，什么是最好的投资，这个问题比以往更显得令人茫然。

房价在不同城市之间差异很大，银行存款只能得到微不足道的2%的回报，而近期证券市场的上涨提升了金融市场将更加易变的风险。

然而，2017年你应该把钱投入的最好之所在或许并不是一种传统式的投资。我们正处在一个低增长的世界，那种定期存款利率高达7%、股市一年攀升10%至15%的时代已经一去不复返了。

金融专家们说，债务的偿还、养老金、保险等策略，或许可以带来更大的好处，而一个人的年龄是决定其投资方向的关键因素。

以下是专家们对2017年提供的建议，根据五个关键的生命阶段而做。

学生与年轻的单身

开始从你得到的任何的收入中存下10%。不论是为了买汽车、度假、或准备买房的首付款，此举都将在晚些时候带来很大的好处。

 “养成不把你挣的每一分钱都花掉的习惯，这是一个好的自我纪律。”

花钱的诱惑可以导致年轻人背上不堪重负的债务，那么请尽可能地避免使用信用卡，使用了信用卡要优先偿付信用卡的欠债。

2017年的预测是，大多数的投资回报在2%至10%之间。那么如果你把钱投资了，但你却因此欠下了20%的信用卡利息，那是毫无意义的。

年轻人并不需要急于偿还学生贷款，因为这种贷款的利率比其它的贷款低很多。

尽早开始养老金，但避免有多个养老金账户，因为那会有多重的收费。让你的养老金主要投资于高增长的资产，在你工作的40至50年期间增长最强的资产。

年轻的夫妇

有两份收入，可以很好地加以利用，可以攒存出一份购房的首付款，为家庭生活做好准备，而且还有一些希望能够成为投资者。

即将成为房地产投资人的，一定要对所在地区的房价历史与未来走向进行研究。买股票应该只买长期的，七至十年的。

投资房地产与股票，不要成为你攒购房首付款的三年计划的一部分，因为这太不靠谱。

“投资，不论是用养老金与否，其秘诀是复利。这将导致巨大巨大的不同。” 

用收入再投资，随着时间的推移，可以看到你的财富在飞速增长。

年轻的夫妇应该在30岁之前开始他们的人寿保险与私人健康保险，这样保险金比较低，而31岁之后，私人健康保险的惩罚措施就适用了。

有子女的家庭

这一阶段，人寿保险至关重要。人寿保险往往可以通过养老金来买，如此一来，就不必从腰包里掏现钱了。

“多考虑人寿保险，那么债务有着落了，孩子们可以接受教育了。配偶一方不工作的，也需要买人寿保险。” 

对大多数人来说，这是一个花钱最多的阶段。住房、教育、与孩子有关的其它费用似乎能把你任何一点闲钱花掉。但是专家们说，这也是往养老金里额外放一点钱的大好时机。

新的养老金规定7月将生效。这意味着，等到五十大几的时候在往养老金里加钱，是不明智的。那么，请考虑在每一次发工资时，都牺牲掉其中的一小部分放到养老金里去。这样做，也减少了交税，因为养老金的税率只有15%，而其它收入的边际税率可高达50%。

从工资中扣钱存起来，这样做让存钱变成了自动的。也可以考虑把钱自动地转到一个专门账户上，不让这钱有机会花掉。ME银行最近所做的研究发现，五家人中就有一家人设置了这样的账户。

ME银行储蓄部主管Nic Emery说，打理好家庭财务的另一关键是跟踪所有花项，制定切合实际的预算。几乎每一个把花销记录下来的人都会发现其中有一些花项是非必须的，可以省掉的。

空巢人士

真正的空巢人士是，还没有退休的年长之人，他们的子女已经成年并且离开了家。这群人的人数正在减少，因为越来越多的子女30多岁了还住在父母家里。

Simmons说，与上一代相比，今天的空巢人士年龄更大一些。其中许多人在接近60岁时还没有还完购房贷款。对他们来说，还清贷款是当务之急。他说，把不能减税的债务赶紧换完。目标是退休是没有债务，而有一定的养老金结余。

对空巢人士来说，2017年买的最好的东西，或许是独立的金融建议。政府政策的不断改变，让普通人几乎不可能搞清楚怎么做是最好的，不清楚原先的一些减税做法是否仍旧可行。

使用网上的复利计算器与养老金工具，来算一算你退休时能有多少钱。选择某些高风险、高回报的投资，或者甚至是多工作几年，对你最终能有多少钱将带来很大的不同。

把那句有100万澳元才能舒服退休的老旧说法忘了吧。实际的数字是一对夫妇64万，这将是一年6万澳元，如果加上年龄养老金补贴的话。

退休人士

大多数澳洲人退休时养老金总额是64万。1月1日生效的更严格的年龄养老金财产评估规定，只影响到10%的退休者。

专家们说，退休人士的一大危险是他们在养老金投资方面过于保守，比如，一直采用所有的钱都投到现金储蓄的做法，结果只能获得2%的回报。

60多岁的人，可以考虑仍然把半数的钱投资到增长好的房地产与股票等方面，有一个混合的多样化的资产。

人们寿命比过去更长一些，还有现在的利率很低，这意味着许多退休者需要不仅仅着眼于把现金存入银行这样的低回报的投资办法，因为高增长资产，在一个为期十年的时间里，结果会好很多。

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