贷款利率创新低！你必须要知道这些贷款知识…,澳盛集团微信公众号文章

由于银行放宽了偿贷评估利率标准，

贷款人借贷能力大大提升。

大量首次置业者和投资者

正以更高的预算和

更充足的信心重回市场!

近期拍卖行情依旧火爆！

比如一对居住在澳洲的夫妇，暂不用抚养孩子，生活开销标准正常的话，将可在澳洲已降息，及新的缓冲利率（加上2.5%）标准被使用的情况下，比以前多借出115,790澳元，只要他们的每年收入加起来达到20万澳元。

这样的话，总借贷能力可从1,368,425刀增加到1,484,215刀，意味着如果首付足够，可买下超过180万澳元的房子。

如果两人加起来年入15万，将可比之前多贷出47,370刀，达到1,047,370澳元

Corelogic高级研究分析师Cameron Kusher表示，

有能力获得抵押贷款的人现在可以借到更多资金，靠低利率和借贷能力的改善来升级住房的买家在之后的春季市场将出现不少。

Picker Financial Solution的房地产投资者和抵押贷款经纪人Justin Picker表示，

对于目前被困在抵押贷款中的投资者这也是机会，之前由于还贷能力受限的人现在也将有转机可以寻求再融资的方式。

悉尼和墨尔本已经连续第二个月录得房价增长。

当然，你依然需要一定的收入才能得以在这些热门区域置业。

澳大利亚储备银行（RBA）在今天举行的月度董事会会议上维持官方利率1%不变；以及预测今年澳洲GDP增长约为2.5%。

市场预测下个月有50%的降息机会，另外还预计在11月时也会降息。

从2020年2月开始，澳洲的4大银行将可以开放共享客户的交易及信用信息。

尤其拥有良好信用的用户可授权银行向另一机构开放自己的信息，以便可以在市场上几乎任何金融理财产品上获得更好的价格和权利。

那么哪些因素会影响银行的贷款评估和申请呢？

1、借款能力

你的借贷能力主要取决于，年收入，债务包括，已有房贷，车贷，个人贷款，信用卡，家庭日常支出，银行审核客户在支付完现有每个月的还款和日常花销后还是否有继续贷款的能力，值得注意的是车贷，个人贷款，信用卡，绝大多数都是短期 short term 和 unsecured 非抵押类贷款，这些非常占用客户的信用额度使客户贷款能力下。所以提前咨询做好贷款方案尤为重要。

客人的个人消费习惯也非常重要，比如经常去赌场，TAB，或者经常大量现金对外转账和取现等等都会引起银行的注意，这就会有可能出现有的客户收入很好但是消费习惯不好导致贷款量降低。

有些客户经常问，很多现金存款是否对贷款有帮助？

存款是asset 不是现金流 cash flow，对于贷款量起决定作用的是 cash flow 而不是 asset，打个比方，客户有一套全款付清的房子，这个房子本身对于银行来说认为客户有很好的财务基础是加分项，但是不能放大贷款量，而这个房子产生的房租才是放大贷款量的关键。

3.信用记录

澳洲的信用报告会显示客户所有的信贷记录住址甚至之前的雇主信息等等。每个客户都有一个信用分数，如果客户有不良信用纪律，大多数银行的系统会自动decline 客户申请。所以千万不要有任何账单，水电煤网手机账单不交，信用卡逾期还款等都会影响信用。

4. 工作的稳定性

由于一般银行贷款都是30年，所以，工作的稳定性就尤为重要。

如果是PAYG 的，拿工资的员工 Full time permanent 和 Part time permanent 优于casual，这也就是为什么大多数银行需要 causal 客人要至少在current job 3-6个月。而Permanent 的工作即便是在 probation 也有银行可以接，只要有雇主出的 letter 或用工合同就好了。

如果是自雇人士（self-employed）银行通常会要求自雇人士在贷款申请前，需要有连年的报税记录，然后银行根据过去两年的报税收入来审批贷款。