澳联储宣布保持0.1%利率不变!APRA上调利率缓冲!现在是否还是入市好时机?贷款如何申请?看这一篇就够了!

2021年11月15日 微悉尼



11月2日,澳联储(RTA )公布最新的利率声明,


RTA宣布官方现金利率将保持0.1%不变。


自疫情以来,为刺激经济,RTA将现金利率下调至历史最低水平—0.1%,


极低的利率刺激澳洲房地产业迎来空前繁荣的周期。



随着澳洲房市的节节攀升,为进一步控制房地产市场过热带来的风险,10月6日,澳大利亚审慎监管局(APRA)宣布,


将银行用于评估贷款的

“利率适应用性缓冲(serviceability buffer)”

调高0.5个百分点至3%。”


新政策让很多想要入市的华人买家不知所措,


现在是否仍是入市的好时机?

如果买房,要怎么申请房屋贷款?

哪种贷款产品更适合自己的情况?



为了让读者朋友们对新政策有更好的了解,也对房屋贷款有个更加清晰的认识,


小编有幸采访到Vast Capital Mortgage Management(VCMM)商务拓展经理—Yuli女士,希望能为您答疑解惑。


(VCMM商务拓展经理-Yuli)


作为一家领先于众多同行的华人非银行贷款机构,


VCMM的成功让一种

叫做贷款管理的全新借贷模式,

走入澳洲华人社区。


灵活的审批、有竞争力的利率,为华人在房产投资领域更添助力。


今天,就让我们和Yuli一同走近VCMM,带您全面了解“买房的那点事儿”~


走近华人贷款领头羊-VCMM


Q1

Yuli您好,很高兴我们微悉尼能有机会采访您。我本身也是一个贷款小白,问的不专业的地方请多包涵。听说您之前也是在澳洲留学然后移民的?您读的是什么专业呢?

大家好,很高兴通过微悉尼的平台和大家交流。说到留学仿佛还是昨天的样子,我当时是在悉尼大学读的会计专业。



Q2

原来您是读会计的,在我印象中学会计的人数学都很好,那是什么原因促使你进入贷款这个行业的呢?

其实在刚开始找工作的时候,也有过比较迷茫的时期。我不太喜欢坐办公室,希望能找一个多跟人接触、交流,并且可以帮助到别人的这种行业工作。


同时呢,当时我的身边有一些朋友想买房子,也有些朋友是做broker的。踏入社会之后,经常和朋友们谈到未来工作呀、买房子等话题,接触得多了、听得多了,慢慢就发现自己对这个行业还是比较感兴趣的,而且和自己所学的也相关,还能帮助到更多的人,就选择了这个行业。


Q3

您入行多年,应该算是资深人士了,可以介绍下你现在的职位和主要负责内容吗?

好呀。我目前在VCMM的职位是Business Development Manager(商务拓展经理)。


其实我的日常工作主要分为两个部分:第一是向澳洲的贷款市场推广我们的贷款产品。broker在熟悉我们的贷款产品之后,会源源不断地将适合我们贷款产品的客人的scenario输送给我。所以我的另外一个主要工作就是详细地了解客户的所有信息,包括客户的生活、工作情况、财务状况,还有长远的计划等等,对客户的情况,主要是财务状况进行分析,从而帮助客户找到适合的产品,并最后成功地将贷款申请下来。


Q4

据悉最近澳洲政府为了抑制房价过热,APRA将最低利率缓冲从2.5%提高到了3%,针对这个情况,您对我们读者有什么投资或贷款方面的建议吗?普通人是否适合在这个时候入市呢?

针对这个问题,我先给大家介绍一下这个interest rate buffer,也就是利率缓冲。其实就是借款方(Lender)在评估申请人的贷款申请能力的时候,会在贷款人现有的房贷利率和新买的房屋贷款利率基础上,加一个2.5%的缓冲,当然这个2.5%是更改之前的利率,以确保房贷利率随着市场走向上涨时,申请人依然有偿还贷款的能力。


那么,从2021年11月1日起,APRA把利率缓冲从2.5%上调到了3%,其实可以说是对贷款政策的收紧。缓冲利率的上调,也意味着对贷款人的收入要求更高。


但是也请广大的购房者们不要担心,在VCMM,我们有take actual repayment 的产品,在我们的产品计算申请人贷款能力的时候,我们用的是申请人现有住房贷款的实际利率,而非缓冲利率。也就是说我们不会在实际利率的基础上再加一个2.5%或者3%的buffer


这样一来,APRA的这个政策其实不会对我们的申请人有太大的影响。其实,这也是VCMM贷款的一个优势。我们的计算器会更加的宽松、更加的灵活。


所以,我认为现在依然是合适的入市时机,因为在VCMM,我们会帮助广大的投资者轻松应对APRA的新政策。


Q5

那提到了VCMM的优势,能为我们再详细介绍一下Vast Capital还有哪些优势吗?

好的,首先呢,我们VCMM的产品审批速度很快,大部分产品的审批时间是5个工作日左右。当然,根据具体的实际情况,例如圣诞节这样的公众假期,或是房市成交高峰期,时间会有所拉长,但不会有太大变化。


其次,VCMM的很多产品需要申请人提供的材料也比较简单,例如针对他雇的客人,我们有收入材料只需两张工资单和雇主信的产品,和只需两张工资单和1个月显示工资进账的银行流水的产品,利率也是很友好的。


另外很重要的一点是,我们和贷款流程中的相关机构,例如产品方以及估价公司,我们都有非常灵活的沟通,可以为客户定制更加适合的贷款方案、争取更好的结果。


而针对VCMM接受的申请人方面,基本涵盖了所有种类的申请人,无论是本地人、TR签证持有者或是纯海外人士的贷款申请,我们都是接受的。


在可以接受的抵押物业方面,VCMM可以接受住宅、商铺、或者买地建房,包括澳洲国家住房补贴计划(NRAS)和国家残障保险计划(NDIS)等,接受的抵押物业有很多。


Q6

针对您刚刚提到的,能为我们讲一讲对于在澳华人朋友,持有TR签证的,和海外人士的,自雇人士(Self-employed)和他雇人士(PAYG)的全文件(Full Doc)和低文件(Low Doc),在贷款上会有哪些不同吗?

对于不同人士的申请,需要的材料是不一样的。


比如从收入上来说:

自雇人士(Self-Employed)需要提供的材料分为两种,一种是全文件(Full doc),顾名思义就是比较全面,详细的文件来证明自己以及公司的收入,这里包括公司两年的Tax Return,财务报表,个人的Tax Return、Notice of  Tax Assessment。


若在一些紧急情况下,例如上述材料还没有准备好,成交时间又比较紧急的情况下,自雇人士则需要通过低文件(Low doc)申请贷款,这个时候,在VCMM,一封会计师信就可以解决问题。


他雇人士(PAYG)申请贷款需要提供的材料较自雇人士会简单一些,我们有只需要两张工资单和雇主信的产品,或者两张工资单和一个月银行流水的产品。


关于贷款申请人方面,如果持有TR签证的申请人,会对签证有效期有一定程度的要求。


当然,海外人士的申请也都是接受的。


Q7

针对于以上的这些贷款类型,VCMM的产品分别有什么的优点,需要客户准备什么材料呢?

针对海外人士的申请,相较于本地人士,收入材料的要求会更高一些。像刚才我们提到的他雇人士的贷款产品,那么在海外人士这里,需要客户提供的收入材料会多一些。


但其实在海外收入方面,我们的优势也是很大的。


银行方面要求持有海外收入的申请人,雇主需要是蓝筹股上市公司或世界500强企业、规模大,对贷款的审批时间也很长。


但在VCMM,我们对海外收入申请人雇主的包容性会更强,并且我们的审批速度也是很快的。


Q8

贷款一般最关心的就是安全性的问题,找贷款公司借贷安全吗?

这个大家可以放心,VCMM和传统银行一样安全,不仅直接接受澳大利亚证券投资委员会ASIC的认证和NCCP的监管,而且也受澳大利亚消费者法、隐私法和电子支付法等法律的约束。


在澳洲的非银行机构,整个贷款获批流程与传统银行是一致的。在行业统一标准的监管下,涉及费用公开透明、流程运作合规守法。


并且,VCMM持有澳大利亚信贷许可证,获ASIC许可经营,获准依据澳大利亚法律为客户提供抵押贷款服务。


我们的信用分析师训练有素、且经验丰富,严格按照信用评估框架为贷款人进行评估。所以,找VCMM贷款也是非常安全的。


Q9

能请您为我们读者介绍一下,如果有贷款和转贷的需要时,应该如何申请咱们的产品吗?

其实我们接受转贷的申请也很多。我们的套现政策非常宽松,如果客人有贷款或者转贷的需求,随时可以找他们的broker,通过broker来了解我们的产品。


VCMM与500多家broker公司在合作,客户可以找自己的broker,并通过broker联系我们。


那现在,VCMM也被越来越多的直客信赖、了解,有很多客户直接找到我们,让VCMM为您来做评估、并制定贷款方案。


Q10

非常感谢您的分享,那读者有需要的话,该如何联系你们呢?

大家可以直接访问我们的网站:www.vcmm.com.au


或者拨打我们的热线电话:1300 776 276,客服会根据客人的不同情况及要求,安排同事联系大家。


那如果想直接联系我的话,也可以拨打我的电话:0434307026。


或加我的微信,随时欢迎大家来咨询。



怎么样,Yuli小姐姐的回答,有没有解开你心中的疑惑呢?


如果您还有任何关于房屋贷款的问题,


可以直接联络VCMM的专业人员,

为您选择匹配的产品。



VCMM


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网址 | www.vcmm.com.au

邮箱 | info@vcmm.com.au 

电话 | 1300 776 276 

地址 | Level 13/122 Arthur Street, North Sydney NSW 2060


声明:Any of the analyses or recommendations provided by Peter Lee in this interview were based upon his personal knowledge and experience and should not be regarded as professional financial or legal advice. Lending is subject to credit criteria and terms and conditions of Vast Capital Pty Ltd trading as Vast Capital Mortgage Management (VCMM) ACN 630 388 635 Australian Credit Licence 514947. Fees and charges apply. Brokers and real estate agents must be approved with VCMM prior to referring potential borrowers to us.


(本文部分资料由客户提供,不代表微悉尼立场)


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