如何养老，已经越来越成为一个大众话题。特别是80，90出生的独生子女们，将来都要面对两个子女照顾四位老人的事实。据报道，中国已与2000年之前进入了老龄社会，2025年进入深度老龄社会，2035年进入超级老龄社会。老龄化的步伐越来越紧凑，而现实的个人养老问题却步履蹒跚！

据南都报道，对于一个普通的家庭来讲，假定一个人的年龄为30岁，计划60岁退休，除去他最基本的养老金，如果每月需要多支出￥1000元，活到80岁，一共需要￥58万元；如果每月多支出￥2000元，则需￥116万元。你要知道，养老金的最低保障是难以维持你现有的生活标准的。

在澳大利亚，同样的一个普通家庭里的一个家庭成员，假设65岁退休，活到85岁，在这20年里要维持一个基础的生活方式，至少需要$285,000澳币。我们以现在的汇率一澳币兑换￥5.5元人民币计算，则至少需要￥156万人民币。这还只是在将来20年里。

随着现在的医疗和保健措施越来越完善，一个人的平均寿命也在不断增长。有一天，当你还健在的时候，却发现没钱了，多么的令人哭笑不得！

养老金替代率，是衡量退休以后生活标准的重要指标。计算方法就是用退休后领取的退休金除以退休前的工资水平。一般来讲，国际标准的养老金替代率高于70%才能维持与退休前一样的生活水平。在60%到70%之间可维持基本的生活标准。50%以下则意味着你的生活标准将大幅下降！

目前中国的企业职工养老金替代率已从1999年的75%以上跌至不足40%。而在澳大利亚，要想维持你退休之前的生活标准，至少需要你三分之二的退休前工资水平，也就是说养老金的替代率要达到75%。

像澳大利亚这样的西方发达国家，养老金的构成主要有三大部分。一是政府的退休金，二是工作期间的雇主年金，最后则是个人的商业保险和基金。而构成比例则以二三居大，而这两部分又恰恰是需要我们每一个人自己去管理，却常常被忽视的两大问题。

政府的钱来自与纳税人之手，话句话说：羊毛出在羊上身。指望靠政府养老不见得是个明智的选择！由此可见，无论在哪，为养老而储蓄，为养老而设计，为养老而筹划，都已经迫在眉急！