投资房产是大家现在津津乐道的投资方式，但是，万一投资错了可是万丈深渊。快跟小编来看看哪些房子是银行不愿意批贷款的。
小户型小面积的公寓已经开始引发各大银行对于回报率的担忧。对于40平米大小以下的公寓，银行很难对其做出一个贷款。市场上对于这样大小的需求并不旺盛， 所带来的回报率也不高。这种情况下断供的可能性较高且房屋的价值将会受到市场供需关系的影响而跌。
通常来说，小户型的一房至少需要45到50平米左右且不包含阳台和车位。低于40平米的Studio所面临的贷款问题是非常严峻的。特别是对于墨尔本的公寓，因为维州政府对公寓的面积没有设置一个下限。
银行认为学生公寓、酒店式或者服务式公寓的风险较普通公寓来说更大一些。对于管理这些公寓的公司的财务状况而言并不稳定，银行担心一旦管理公司陷入财务危机或者其他形式的危机而破产，将对物业的归属产生影响。
其他因素还包括了政策的导向。如果政府限制了国际学生的数量或者因为大环境的影响，学生不愿租住在学生公寓。这些服务式的公寓将会首当其冲受到巨大冲击。并且，服务式公寓的价格包括了家具的价格。而家具的价格则是银行不愿意放贷的财产质押类型。位于犯罪率高或者高风险的区块的房子通常都有较高的信用危机。而银行也对这类地区的房子的贷款申请审核的非常严格。
NAB银行就有对于postcode而做出不同等级的房贷比例。他们处于断供的可能性和转手的增值产生了怀疑而从严把控贷款额度。例如悉尼内城区的Glebe到Cabramatta地区，就是信用危机毕竟严重的区域。
对于供应大于需求的地区的公寓和房屋，银行对于放贷也持有一个谨慎的态度。银行会根据邮编来测算这一区域的供应量和需求量。一旦房地产泡沫破碎，首当其冲的就是这些过度供应的区域。特别是那些大型的整体改造计划。但是对于公寓数量很少，区域成熟的地区，则是一个健康房展的房贷市场。
共有产权，公司产权所持有的房产也让银行大为头疼。这所带来的信用风险也非常的高。这些复杂的产权状态会导致转售困难和还款复杂的难题。
当房屋的结构出现明显的异样时，会影响到房贷的审批。例如一些房屋无法连接到热水，或者电力不稳定，墙体问题等影响到增值和回报率的情况，都会让银行更加审慎。
近年来，银行也开始在房贷前审查房屋所处的地质条件。是否容易受到洪水的侵袭？是否过于靠近海岸？前不久，悉尼北部海岸附近的不少海景房就因为飓风的袭击而损毁严重。自然灾害的可能性也成为了放贷的考量。
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