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什么是“团体保险(Group Insurance)”?
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团体保险(Group Insurance)是指:以团体为投保人,以团体成员为被保险人的保险。
例子:Jack是某IT公司员工,该IT公司为员工统一购买了团体保险(Group Insurance)。
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只要Jack还是该公司员工,一般来说,他都受到该团体保险中的人寿保险(life),终身残疾保险(TPD),收入保障险(IP)条款的保障。
GREAT!听起来太好了,有木有?免费的保险,不要白不要。我是不是可以高枕无忧了?
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莫急,继续看。
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WHY?为什么公司会免费提供团体保险(Group Insurance)?
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作为公司来说:
公司花钱为全体员工提供了保险的保障,解除员工后顾之忧,成为员工额外福利的一部分。
如果公司员工出现意外,公司也通过这种保险的方式,某种程度上降低了公司损失。
团体保险(Group Insurance),通常常见于医疗公司,建筑公司等。
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团体保险(Group Insurance)缺点一
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团体保险,保额太少
团体保险(Group Insurance)的第一个缺点就是:个体保额低。
市场最近的一项调查发现,提供团体保险的公司百分比从2010年到2017年,增加了14%。
但团体保险的金额保持不变,基本是雇员平均年薪总额的两倍,比如15万澳币。全体员工,无论你是高收入的管理层,还是刚进公司的实习生,受保障金额都一样,都是15万澳币。
鉴于每个人的收入不同,家庭情况不同,负债情况不同。也许对于刚入职,没什么负债的新员工,这笔保险的补偿是足够的。
而对于贷款买了2,3套房,负债几百万的老员工,这笔补偿可以说仅仅是,杯水车薪。
作为保险金额的基本法则,受保金额应该至少是个人年薪的七到十倍,再加上你有的任何贷款。
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团体保险(Group Insurance)缺点二
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一旦离职,立即取消
团体保险的第二个缺点是,员工一旦离职,保险也随之被取消。
如果短时间内,没有找到新工作,这段时间内将会处于没有保险的裸奔状态。
如果找到新工作,但是新公司没有团体保险,为了保证受保险保障的状态,您依然需要自己购买个人保险(life,TPD,Trauma,IP)。
如果找到新工作,新公司有团体保险,保额也很可能与您之前的公司不同。而且,以前的政策不能转让。
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假设在40岁时,你决定自己创业变成一个企业家,之前公司的团体保险保障就不复存在了。
然后,您决定购买个人保险。在那个年龄的时候购买保险的花费比年轻时,将会贵数倍。
因为随着年龄的增加,身体状况下降,每年的保费也随之增加。如果您患有糖尿病或血压问题等医疗状况,甚至可能会被拒绝。
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团体保险(Group Insurance)缺点三
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生病休假,不能获赔
团体保险(Group Insurance)的第三个缺点是,公司员工必须履行在工作中的条件才能获得索赔。
这意味着,如果投保人生病,休假,他的请假或休假状态结束,回公司工作七天后,才能获得索赔的资格。
如果员工在休假期间发生事故,家属可能无法获得索赔。
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最后,团体保险虽好,还是应该仅当做公司的额外福利。具体自己需要多少保险的保障,因人而异。任何一刀切,标准化的保险,可以说都没有做到最重要的个人定制化。
这就需要我们盛唐投资Financial Planner与您见面,详细了解之后,才能做出最准确的判断与评估。
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