浮动利率为何如此受欢迎,澳洲华瑞微信公众号文章

前言：澳洲联储蓄（RBA)本周二（11月4日）公布利率政策决议，连续第15个月维持现金利率在2.5%不变，符合市场预期，并重申“维持利率稳定仍是最为谨慎的做法”。同时，澳洲联储还称：房市方面房屋资产贷款近几个月近一步升温，住宅价格继续上涨。

在近期各大银行的争夺战中，越来越多的人倾向选择诱人的固定利率作为他们的房贷还款产品。较低的固定利率能够帮助贷款者在一段时间内锁定他们理想的利率，让他们清晰的知道每个月要支付的还款数额。反之，浮动利率却充满了不确定性，会随着诸多因素有起有伏。那为什么浮动利率仍然如此受欢迎，拥有大量的追随者呢？标准浮动利率（SVR）和基本浮动利率（BVR）又有什么样的区别呢？下面华瑞小编就从标准浮息和基本浮息的区别入手，来帮助贷款者选择正确的适合自己的贷款产品从而进一步实现大家的理财计划。

标准浮息产品（Standard Variable Rate Loans）

在澳洲，标准浮动利率的贷款产品是最受欢迎的，大约有一半的贷款拥护者。

标准浮动利率往往附带以下特征：

*对冲账户

*低利息的信用卡

*可将贷款分割成一部分浮动利率一部分固定利率（Split Loan）

*额外还款功能

*提取额外还款功能

标准浮动利率通常比基本浮动利率高，但是它所附带的这些功能能够在一定程度上帮助您节省资金并且更具灵活性。就拿对冲账户来说，它作为附属您贷款产品的一个独立的日常交易账户，账户上的金额可以抵消您的贷款总金额，并且是按日计算，从而可以节省您每月所付的利息。另外，对冲账户的利率是和贷款账户一致的，比银行的存款利率高，也就是说，同样多的资金如果选择存起来，能获得的存款利息并不比把多余的钱放在对冲账户来抵消您的贷款利息划算。

还有一个吸引人的特征是选择标准浮动利率可以让您额外还款并不会产生任何的罚款。然而如果选择固定利率或基本浮动利率，想要额外还款则会产生一定金额的罚款。

基本浮息产品（Basic Variable Rates Loans）