疫情肆虐,您为您的家庭做好风险管控了吗?

2020年07月14日 最西澳


随着澳洲疫情的快速扩散,越来越多的个人和家庭不仅面临着严重的健康威胁,更面临着难以承受的经济层面的冲击。


尽管政府已经出台了一些列的应对措施,可中小企业,尤其是餐饮,旅游,娱乐等行业的经营环境还是持续得恶化,越来越多的个人和家庭将不得不面临着失业,收入减少,无力维持家庭开销,无法偿还贷款,甚至染病的风险。



大部分生活在澳洲的华人都住着宽敞的别墅,领取着可观的收入,驾驶着超大的家庭SUV,同时偿还着名目繁多的各种贷款,过着典型的澳式中产家庭的生活。


突如其来的疫情,必将冲击着大部分的华人,尤其对依靠夫妻双方的一方的收入的家庭。


在经历这场百年不遇的疫情的当下,您是否已经做好了风险管控?在以后面对其他的意外状况时,您是否也已经做好准备,将有可能的损失和风险降到最低呢?


此时此刻,购买澳洲人寿保险(Life insurance)的重要性和紧迫性就变得尤为突出了。


如果您已经购买过澳洲的人寿保险,请重新思考所购买的保险的种类和额度是否还适合您和家庭现在的需要。如果您还没有购买,是时候马上着手来购买,为您和您的家庭来提供必要的保障。



澳洲的人寿保险主要分为四大类:


死亡险 (Death),重大伤残险 (TPD),收入险(Income protection) 和重大疾病险(Trauma)。






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至于国内常见的万能险和储蓄险在澳洲是不存在的。简单地说,如果是因外新冠肺炎或者其他意外造成的直接死亡,严重伤残,失去工作能力或者引发的重大疾病,澳洲的保险公司都会予以赔偿。



澳洲人寿保险的一些特色:


  • 自杀是可以赔偿的,但有通常13个月的等待期;

  • 澳洲的人寿保险是通过理财规划师(Financial Planner)推荐购买的,而不属于保险经纪(Insurance broker)的业务范围;

  • 天灾人祸的死亡是不包括恐怖袭击的;

  • 大部分的澳洲养老金公司已经为您默认购买了保险,但保额低,效果有限,所以您实际上有可能已经在付人寿保险的费用了;

  • 一旦保险公司接受您的保单,那么他们将必须为您续保,不会因为您的健康发生变化而拒绝续保;

  • 可以产生税务方面的优惠,有的险种是在您个人或者养老金里起到抵税作用;

  • 部分险种可以通过养老金支付,变相增加您的流动资金;



那什么时候应该购买呢?答案是越早越好。为什么呢?


  • 年纪越大,患病风险越高,保费越高

  • 年纪越大,容易增加新的病史,会比同龄的普通人有额外的LOADING

  • 年纪越大,新增加的病史会导致被保险公司排除某一类的保险



死亡险,伤残险还有收入险都是很容易理解的,但一定有很多朋友会分不清重大疾病险和私人医疗保险的区别。


下面给大家举一个例子解释一下他们的区别:


王先生是家里主要收入来源,不幸检查出肝癌。公共医保Medicare和私人医保HBF会负担全部或大部分的手术,化疗住院等费用。


因为治疗关系,王先生需要暂停工作一年,他的收入保险(Income protection)会持续支付他原先收入的75%,即原本每月有$5,000收入,Income protection会给他每月$3,750元,帮助他交房贷和维持生活。


而重大疾病险(Trauma insurance)会支付一笔$250,000的赔偿款给王先生用于进行更积极的治疗,负担自费部分的医疗支出,付清贷款等。这些保险赔偿也可以让王太太暂别职场,全身心照顾家庭。


那么如何购买呢?


  • 您首先需要联系理财规划师(Financial planner)根据您的家庭财务状况,为您规划购买何种保险并计算每种保险的保额,然后出示一份建议报告(Statement of advice)

  • 您通过建议报告,选择合适的产品,并交由理财规划师向保险公司申请

  • 保险公司审核后,保险生效。


OBP会计师事务所是ASIC注册的理财规划师,也是澳大利亚理财规划师协会(Financial Planning Association of Australia)的注册会员。请您与我们联系,迈出财富保障的第一步。



现在就跟我们联系吧!


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