澳洲金融监管部门认为，只还利息贷款业务（Interest only）存在着巨大的风险。为了遵守监管部门制定的规则，西太平洋银行（Westpac）再次对只还利息业务进行进一步地收紧！
据最新消息报道，随着澳洲本地房贷政策的再次收紧，澳四大银行之一的西太平洋银行（Westpac）于近日宣布——
Westpac 银行集团推出了一系列新政策，将会引入一系列的全新贷款审核措施，旨在通过加强对借款人收入审查来收紧贷款。
而这次的政策变化，是因为澳大利亚审慎监管机构（APRA）一再强调并表示——
大量的房产投资者利用只还利息贷款来使负扣税带来的税务减免利益最大化。
这一行为推动了悉尼和墨尔本地区房价的不断上涨，是造成房市泡沫的高危险因素之一！
监管机构一直担心，悉尼和墨尔本的房产投资贷款已经过高，房价上涨加剧了硬着陆的风险。
除此之外，还担忧贷款假冒身份和伪造文件。
因此，早在今年年初，APRA 就出台了一项关于‘新增只只还利息贷款贷款业务份额不能超过新增住房贷款业务份额整体的30％’的规定，
并且对贷款比例超过房产总价80%的只还利息贷款业务实施更为严格的内部限制。
而据数据统计，目前西太平洋银行在本土四大行中拥有最大的只还利息贷款业务（Interest only）份额。
面对 APRA 的政策，西太银行集团只能进一步收紧贷款政策，以期调整并减少只还利息贷款业务。
就在上周，Westpac 集团才刚刚通知其旗下的贷款经纪人——
为了响应监管机构的“提高放贷标准”的要求，Westpac银行集团，包括旗下墨尔本银行（Bank of Melbourne），南澳银行（Bank SA）和 圣乔治银行 （St George Bank）都将加强对新借款人进行审查。
Westpac 要求今后所有房屋贷款申请人，如果使用奖金，临时工收入，退休金，存款以及一些税收优惠的话，需要提供更加详细的资料。
（图片来源：澳洲金融评论报）
对此，澳洲金融评论报也进行了报道，认为 Westpac 集团调控只还利息贷款业务，已经步上了正轨！
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那么，我们一起来看看这次 Westpac 的新政策具体有些什么。
按照新政策，在根据收入计算贷款额度时，必须把奖金与工资分开计算。
任何超过3万澳元的奖金都将可能被银行要求提供更多的材料。
计算临时工（Casual Income）年收入时，将会直接减去12周的收入，作为这个申请人的年假和病假。
这项新政策还将会影响到受到学校假期影响的教师，学校的临时职工，上门服务的护工等职业。
而如果当年的收入高过上一年，则只能用上一年的收入来计算（也就是说，按照低收入那一年进行计算！）
任何关于养老金或其它存款类的工资抵扣也都会被要求提供更多的材料。
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随着以上这些银行政策的不断收紧，西太平洋银行方面表示，公司第三季度的只还利息贷款业务份额已从第二季度占总体房屋贷款业务的52％下降至44%。
而新申请的只还利息贷款申请数量也仅占所有房屋贷款总数的36%。
总之，一句话，这段时间正是风口浪尖之时，银行不愿意看到只还利息的贷款业务。
小伙伴们如果近期要申请贷款的话，尽量考虑一下本息同还吧，不仅要求没有这么繁琐，而且利率相对来说也更为优惠一些！
编辑整理：小尘埃
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