● 本文2800字，预计阅读6分钟。
● 关键词：工资补贴/ 培训课程资助 / 首次购房者/ 房屋贷款
“JobTrainer” 就业培训计划
自从新冠肺炎在澳洲爆发，联邦政府推出了一系列的JobKeeper, JobSeeker, JobMaker的计划用于保障就业和推动经济的复原。
而鉴于上周的新劳动力数据预计将显示澳洲失业率的进一步上升，联邦政府将再次拨款约20亿澳元，推出“JobTrainer”就业培训计划。
这个计划具体有什么措施？
目前，这个一揽子计划主要有两个部分：
1. 15亿的对现有学徒和学员工资补贴
联邦政府将投入15亿澳元的新资金，以扩展对学徒(apprenticeships)和学员(traineeships)的现有工资补贴，使得他们能够保持就业。
这项措施是对之前已经存在的 “Supporting Apprentices and Trainees” 的延展。
它主要补贴了雇主应支付的学徒和实习生的工资水平一半。补贴金额是每季度最高7,000澳元（每年28,000澳元），比Jobkeeper的津贴每季度数额少了2750澳元。
但是，与JobKeeper不同，这项补贴的申请资格不需要雇主证明其营业额的减少。
目前，Supporting Apprentices and Trainees 仅适用于小型企业(雇员数少于20)，而JobTrainer补贴的申请资格的范围将扩大到从7月1日雇有学徒，并且总雇员数最多为199名或的中型企业，这对之前无法享有补贴政策的众多中型企业是一个巨大的喜讯。
联邦政府估计，约有90,000家企业将使用该计划，并将为约18万学徒或学员提供支持。该计划将持续到2021年3月31日（涵盖到3月31日的工资）。
2. 10亿资助培训课程
此项措施预计价值10亿澳元，联邦政府投入5亿澳元的新资金，余下的各州和地区政府也会相应增加配套资金进行分摊。
这部分致力于为离校生和正在寻找工作的人提供免费、低成本的职业教育和培训课程。这些课程计划将由公共，私人和非营利性提供者提供。
这项措施将于2020年9月开始，预计将支持额外的340,000个免费或低成本课程名额。
资金将对国家技能委员会确定的可能增加工作岗位的领域优先提供课程，例子包括卫生保健和社会援助，运输，仓储，制造，零售和批发贸易。
在众多的培训名额中，有许多可能是较短的课程，称为技能组。课程将会被看作是对应的完整资格证书的一部分。
这些技能可以为学生提供进入新行业的途径，也可以为获得完整资格提供帮助。
在过去的十年中，职业教育和培训体系遇到了许多问题，包括广泛侵权和削减资金。因此，即使有额外的资金投入，政府的支持总额仍可能低于2012年的峰值。
这项计划有什么好处？
这项拨款在在上周五的全国内阁会议上被讨论的时候，大多数人都表示支持。
莫里森说：“ COVID-19是史无前例的，但我希望澳大利亚人为我们重建和恢复工作所准备的工作做好准备。”
“我们摆脱危机后所需的工作和技能可能与失去的工作和技能不一样。”
助理培训部长Steve Irons也表示，这将大大改善澳大利亚数以万计企业里的学徒制雇员的状况。
就业，技能，小型和家族企业部长Michaelia Cash也表示，JobTrainer计划将成为国家复苏工作的重要组成部分。
同时，这项拨款也推动了各州和地区签署职业教育和培训部门的改革协议。
这项计划缺少了什么？
JobTrainer不会提供任何新的激励措施或补贴来鼓励雇主雇用新的学徒或学员。
同时，JobTrainer政策可能不足以让所有当前的学徒和学员继续工作。
面对减少的工作量和不确定的条件，雇主可能仍会做出艰难的决定来中止或取消培训合同。
圣乔治银行推出1澳元贷款保险措施
西太平洋银行旗下的圣乔治银行(St George Bank) 已为房屋贷款最多85%的首次购房者，将贷款人抵押贷款保险（LMI）的费用削减至仅1澳元。
银行有效地免除了自有住房的首套房贷款的本金和利息偿还上的LMI费用，面向最大贷款规模为85万澳元的价值100万澳元的物业。
如果符合资格的首次购房者有15％的存款，则可以等于免交圣乔治银行贷方抵押贷款保险。
所以，在这种情况下，即首次购房者需要为最高抵押贷款额度提供150,000澳元的押金，以避免支付21,465美澳的一次性LMI费用。
当购房者的存款少于20％时，通常需要LMI。如果借款人违约，这是一项保护银行的保险。
各方讨论
Homeloanexperts.com.au的董事总经理Otto Dargan表示，由于COVID-19导致风险上升，其他银行不太可能效仿。
Dargan说：“我们认为其他放贷人不会提供与圣乔治银行相同的报价，但是他们可能会为首次购房者提供不同的报价。”
“圣乔治银行提供的报价具有竞争力，但并不适合所有人，您仍然需要大量的押金才能利用它。”
“大多数首次购房者没有15％的保证金。那些确实有住房需求的人通常会得到父母的帮助。”
同时，圣乔治银行总经理Ross Miller说，存钱是首次购房者要克服的最大障碍之一，尽管他们有能力偿还房屋贷款。
该银行的一项调查发现，三分之二（64％）的首次购房者预计将面临导致首次购房的财务问题，其中有50％的人难以建立存款。
Miller说：“通过减少贷方抵押保险的费用，首次购房者也许能够尽快买得起满足其需求的房产，并节省数千澳元。”
思考：好措施？坏措施？
Canstar集团高管Steve Mickenbeckr估计，随着更广泛的贷款市场枯竭，圣乔治银行可能希望购房者的 “收入能力远远超出其支出”。
Mickenbecker先生说：“银行业的整体盈利能力以住房贷款为基础。”
“因此，如果放贷人可以招揽到能够证明自己有一笔存款并拥有稳定工作的首次购房者，那么他们有5至10年的时间可以收回前期（LMI）溢价。”
但是，悉尼科技大学金融学教授Harry Scheule估计，如果银行误算了风险，要想获得更大的购买者份额，可能会付出高昂的代价。
Scheule教授指出，有创纪录的37％的澳大利亚青年被归类为“未充分利用”的失业者或未充分就业的年轻人, 年轻购房者也是低工作稳定性的群体之一。
Scheule教授说：“目前在疫情大环境中，这种许多现有贷款将被递延。并且年轻专业人员是最容易遭受收入和工作损失的人。在这个时刻推出措施促进抵押贷款可能不是审慎的做法，也不是银行和消费者的最佳利益。”
“圣乔治银行可能通过增加其他地方的费用来降低前期费用。”
Scheule教授说：“圣乔治银行本来就提供LMI , (因此)该银行也许能够以几乎零的成本提供它，并且可以通过其他方式（包括抵押贷款利率）交叉补贴。”
然而，西太平洋银行表示，首次购房者不会承担要约的费用。
西太平洋银行发言人说：“正常利率和贷款标准目前仍然适用，最低是我们基本住房贷款的2.69％，但两者之间的差异是85％的贷款价值比(Loan-to-value ratio)。”
“客户不会在还款中支付前期费用，但LMI仍将反映在客户的房屋贷款要约文件中。”
星标关注Seed读职场，职场路上不再迷茫
