调查机构Roy Morgan最新发布的分析表明：最低收入家庭面临最高房贷压力，而且与很多人想象的可能相反，压力最大的地区并非房价屡创新高的悉尼和墨尔本。

Roy Morgan报告估计，18.4％的澳洲家庭遭遇房贷压力，他们超过三分之一的收入用于偿还房屋贷款。

房贷压力可能会导致许多复杂的社会问题，被认为是全球金融危机的内在原因之一。

许多家庭受到房贷压力的影响，最后不得已违约不按时偿付贷款。随着贷款压力的增大，房贷风险也在上升。

对年收入不足6万澳元的家庭来说，借款人存在违约可能的房贷风险增加到了83.2％。然而，对于收入超过15万澳元的家庭，这种风险几乎不存在。

收入水平比利率更重要

Roy Morgan报告强调，收入对于房贷压力的重要性超过房屋价格和借贷成本。

事实上，如果利率翻一番以上，才能与收入损失给房贷造成的压力不相上下。

前次房贷压力高峰在2008至2009年，当时处于高利率时期，悉尼和墨尔本的房价正在经历泡沫般的价格增长。

这一次，创纪录的低利率表面上看起来在降低贷款违约率。然而，这同收入水平停滞不前紧密相关。

2013年之前，房价和收入水平同步增长。但后来房屋价格持续增加，而家庭收入水平止步不前，利率下跌至2.75％的历史低点。当前现金利率更进一步降到了1.50％，预测还会进一步降低。

令人不安的是，尽管目前利率较低，但澳洲家庭的房贷压力预计会持续在高位。

不平等现象日益加剧

报告还显示，置业集中于更富有的家庭，高收入家庭对利率的上升更具有抗冲击力。这也意味着，置业越来越需要夫妇双双的收入来支撑。

自己拥有的住房通常被认为是大多数家庭拥有的最大一项资产。在澳洲和美国这样的国家，家庭拥有自己的房屋，这是得到政府鼓励的，这涉及未来幸福生活的许多方面。

然而，近期“澳洲家庭、收入、劳力”研究机构（HILDA）分析显示，拥有自住房的家庭变得越来越少。

未来十年里，拥有自己住房的所谓的“伟大的澳洲梦”预计仅适用于少数家庭。对于受房贷压力影响最大的在社会中已经边缘化的家庭，需要刺激置业的结构变化来尽量减少日益增长的不平等差距。

小地区房贷压力大

全国平均水平掩盖了局部的问题，因此该报告深入分析了各州数据，对大城市和乡镇地区进行了比较。

悉尼贷款水平全国最高，平均超过30万澳元，但房贷压力最高的是塔州和南澳。

塔州和南澳的房贷压力远高于全国平均水平。这是由于其失业率，分别高达6.5％和6.9％，而全国平均水平为5.7％。

同大城市相比，乡镇地区的家庭面临着更加尖锐的房贷压力。

房市支撑澳洲金融业

由于未偿还贷款已接近1万亿澳元，这是全球金融危机前水平的两倍。

2014年金融系统问询确定当前贷款存在明显的系统性风险。

审慎监管局总经理Heidi Richards认为，住房市场现在支撑着金融行业。

审慎监管局一直在收紧大银行的贷款标准。从7月1日起，大银行被要求对住房贷款提高风险权重水平。这决定资本对资产的持有，以限制破产的可能。

然而，该报告的重点是当前的收入水平。关键点是查看就业和收入的统计数据，失业率有多高，失业时期有多长。

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