2016年年底，迪肯大学对1000名18岁及18岁以上的澳大利亚人进行个人幸福状况的调查，结果显示，76岁及76岁以上的澳洲人的整体幸福水平最高。澳洲人的平均寿命也是领先世界的。而这一切的一个重大前提就是：充足的个人养老金。

澳洲的退休年龄是65岁，在65岁之前，你不管做什么工作都会有额外9.5%的养老金存入你的养老金账户（据说马上要涨到12%了哟）。平时只能存不能取，到了退休年龄就可以随意花了。澳洲养老金协会（ASAF）估计，大约有7万澳人存到了250万澳元的养老金。

而打算在澳洲长期生活的我们，是不是也要开始提前考虑考虑自己以后的养老生活了？

养老金的税收优势，在我们以前的文章中就已经介绍过了， 而更早的开始往养老金里存钱，在连续复合利率的效用下，将会使我们的财富成倍累积，从而将在我们退休时，给我们带来充足的现金或现金流。

神奇的连续复合回报率：

复利就是复合利息，它是指每年的收益还可以产生收益，简单来说就是俗称的利滚利。由于在到达退休年龄，或满足其他取出养老金的条件前，养老金里的钱是拿不出来的，养老金里的投资收益和定期向养老金里的投资都自然而然的产生了利滚利的效应。而利滚利带来的回报是不可估量的。

(红色部分代表的是你存进养老金里的钱——每个月$100／每年$1,200，浅黄色部分代表你得到的利息回报)

假设你每个月往养老金里存$100，而你的养老金的投资回报率是每年10%。

可以看到的是在早期，利息的收入是很低的，但随着时间的流逝，利息收入显著增加。在大概第十三年左右，利息收入超过了投入的本金，而在第十五年，总投入是$18,000(12 ×$100×15),而累计利息达到$23,477。20年后，你投入了总计$24,000，而你的总资产已高达 $75,937。

更加需要了解的是，当你越早开始往养老金里存钱，连续复合回报率的效应就会越明显。

举个例子，韩眉眉同学从十八岁开始每年向养老金里存$2,000直到她30岁，接下来她再也不向养老金里打钱了，假设养老金的回报率时每年10%，那么当65岁她退休时，她12年来总共存了$26,000,而她将拥有$1,378,296。 而李雷同学从31岁才开始每年往养老金里存$2,000，一直到65岁退休。他总共存入了$70,000，而领到了$542,049的养老金。 他向养老金里的投入了比韩眉眉高出近三倍的资金，而退休后他能拿到的养老金却连她的一半都不到。

这就是为什么我们要早早开始往养老金里存钱的原因。作为一名理财顾问，建议大家在满足日常开销的情况下，除了雇主帮你强制性交的9.5%的养老金外，尽量的将自己的一部分税前工资做salary sacrifice。早早开始存钱，利用符合回报率的效应，为将来的自己累积财富。

盛唐投资为专业的投资理财管理平台，隶属澳洲最大的理财师集团之一Synchron，业务遍及全澳。我们以专业的知识，细心的服务，致力于澳洲华人的理财市场。精心打造一支专门服务于华人市场的投资理财团队！

更多有关 投资理财，项目投资组合，房产置业资讯，养老金规划，各种保险类业务，请关注盛唐投资。 
微信号：EVERTANGINVEST 

电话：03 9939 5721

传真：03 9939 5723

邮箱：[email protected]

地址：Level 5, 350 Collins St

 Melbourne Vic 3000

或 长按下方二维码关注我们！