▲ 关 注 澳 网 圆 澳 洲 梦 ▲
—文章不代表本公众平台观点—
作者：澳洲第一传媒
抓住低利率时机
提前还清房贷
在10年内还完住房贷款可能听起来不可能，但它可能比你想象的更容易。
创纪录的低利率，以及曾经每年前往海外的800万澳大利亚人如今的消费选择减少，这些为澳大利亚人创造了难得的机会，使他们能够认真地削减自己的按揭贷款。
研究机构Canstar进行的分析发现，要让平均40万澳元的房屋贷款的还款时间从30年缩短到10年，每月需额外还款约2200澳元，如果你每月有$5500的“懒惰资金”可供使用，则只需5年就可以还清。
“我认为10年对很多人来说是可行的，”Canstar的金融服务集团执行官Steve Mickenbecker说。
每月$2200的额外还款相当于每周$507，这相当于Covid之前许多家庭在国际假期中花掉的钱。要是你不能在5年或10年内偿还你的按揭贷款，那么15年或20年如何？
“以平均利率计算，40万的贷款缩短10年，会让你每月花掉$528，”Mickenbecker说。
当利率重新攀升到5%以上的典型水平时，”无论如何你都要有这么多钱”，他说。
“这就是未来将要发生的，所以为什么不现在就开始支付这笔钱？这将为你节省大量的贷款利息，即使你不能在未来20年内保持这么做。”
基于3.24%的平均按揭贷款利率以及价值40万，平均30年的按揭贷款，Canstar的计算显示出想提前还清房贷你每月所需的额外还款额：
– 20年还清，每月额外需要$528。
– 15年还清，每月额外需要1070。
– 10年还清，每月额外需要$2168。
– 5年还清，每月额外需要$5491。
神奇的还贷时机
Mickenbecker说，目前的超低利率使现在这个时候成为还贷的 “神奇时机”，因为每多付一块钱，就能从贷款本金上抹去一大块。”利率会上升的，”他说。
Loans.com.au的总经理Marie Mortimer说，当现金可以用来减少按揭贷款时，将其留在银行账户中是没有意义的。
“你的任何闲钱都应该放在你的按揭贷款上，这样你就可以减少你的利息支出，更快付清你的房子，”她说。
“如果你想能取用你的现金，那么使用一个对冲账户或随时再提款（redraw）功能可能是明智的，这让你能最大限度地减少你的利息支付并减少本金。”
Mortimer 说，网上有很多对冲计算器可以帮助你计算你可能节省多少钱。
Marie Mortimer, managing director of loans.com.au, says offset accounts can be helpful.
Kristina Doyle 和她的妻子Annie 利用对冲账户和大笔付款来快速偿还他们的按揭贷款。
33岁的Doyle说，当下的房地产和经济环境意味着快速偿还房贷是一个很不错的主意。
“特别是在利率如此低的情况下，你不这样做就太傻了，”她说。
“如果你能在这个时候获得你的房子产权中尽可能多的部分，这将使你在未来处于一个良好的位置。”
Doyle夫妇还计划利用他们房屋中不断增长的资产来进行进一步的房产投资。
Two Red Shoes按揭贷款经纪人Rebecca Jarrett-Dalton说，你不去争取的话，是不会更快地还清房屋贷款的。
“这不仅仅是要支付比你的标准月度还款额更多的钱——这也是关于还款的时间以及对你的银行程序了如指掌，”Jarrett-Dalton说：。
按揭贷款匹配
Jarrett-Dalton说，将你的还款额与你的工资周期相匹配。
“例如，如果你在每月15日和30日被支付工资，请银行将你的还款日期改为每月16日和1日。这样你就不必每两周或每月担心钱是否会到账。”
Jarrett-Dalton建议使用在线计算器，算出要提前还清贷款需要偿还多少。
“设定一个截止日期，在某个日期之前将贷款余额减少到一定数目，并跟踪它——玩转你的按揭贷款，”
她说。
“你不能改变你未作衡量的东西，所以你要了解你的数字并跟踪你的进展，“她说。
“把你的银行做法扭转一下——不要把你所有的现金都放到储蓄里，再支付更多钱还贷，而是要把一个最低的数字放到储蓄里，其余的都直接进入贷款。这也包括任何加班费”。
Canstar的Mickenbecker说，广撒网寻找最便宜的房屋贷款可以剩下大笔钱，贷款机构的平均浮动按揭贷款利率为3.24%，而最便宜的只有1.99%。
“对于自住人士来说，目前有的浮动利率住房贷款不超过2%，”他说。
Mickenbecker也建议将按揭贷款偿还日提前到发薪日，”这样你就不会受引诱花掉它了”。
五条快速建议
1. 利用各种比较网站，到处寻找更便宜的利率。
2. 向贷款机构提出降低利率的要求，如果他们拒绝，就准备离开。
3. 设定严格的还款目标，这样你就必须在财务上采取行动——即使你没有完全达到目标，你也会在按揭贷款方面取得很大进展。
4. 考虑使用对冲账户，redraw功能，并转为每两周支付一次。
5. 逐条检查你的家庭预算，找出可以转为偿还按揭贷款的额外的节余。先支付你的贷款，其次再支付给你自己。
你怎么看呢？
