澳两大银行曝光数百例中国收入欺诈,业内揭密造假“流水线”。然而,海外收入买家还款情况却更好。。。

2016年05月09日 今日悉尼


房贷风暴

澳洲四大银行中的ANZ和Westpac周一证实,正在调查数百例涉及中国"假收入证明"的房屋贷款申请!不过,令人惊讶的是,这些涉嫌用假收入申请到的房屋贷款,其还款记录竟比澳洲本地人好的多!同时,银行内部也指出,这类"贷款造假"只占非常小的比例,而且没有任何一例涉及实质信用风险!


1"中国假收入"贷款问题曝光!


澳新银行(ANZ)和西太银行(Westpac)近日发现,他们竟然分别批出了数百例涉嫌使用伪造中国收入的房贷申请



这些假贷款大多都是不良贷款经纪利用"假的海外收入"帮助海外买家成功通过贷款审批!不过,两间银行均未将这些假的收入证明与中国客户相挂钩。


对于这样的事情,Westpac的发言人David Loarding回应:


Westpac的员工都会要求所有贷款人需要提供:薪资单和银行对帐单,如果这些资料不是英文,我们还会要求提供翻译件。


我们也发现了有些贷款是有问题的,我们已经在着手进行调查



ANZ的发言人Paul Edwards也表示:


只有少比例的贷款人是利用"海外收入"作为收入证明文件。


最近因为贷款政策上的改变,这些问题也都浮上了台面,我们已经在调查一些贷款经纪


2虽收入造假,但是还款表现良好!


据《澳洲金融评论报》报道,少数利用"虚假海外收入"替客户办理贷款的经纪,已经被银行暂停签发任何贷款了。同时,ANZ和Westpac已经通报有关单位和警方


不过令人惊讶的是,这数百例使用"假海外收入"的贷款客户,还款记录比一般澳洲本地人还要好


Westpac的发言人再次针对这个问题进行回复:


"海外收入贷款"的拖欠率其实低于平均水平,甚至大部分会提早还清。


而且,这些海外贷款人的贷款对资产值比例(Loan-to-Value Ratios)大约维持在70%。


一般来说,澳洲本地人贷款比例是90%,甚至更高。



什么是贷款对资产比例(LVRs)

贷款对资产值比例(LVRs)是指借贷数量和房产价值的比例。


举例来说:


房子价值       100万元

自备首付          20万元

贷款金额          80万元


那么LVRs就是80%


3中国收入造假是银行拒绝海外贷款的元凶?!


《澳洲金融评论报》指出,ANZ和Westpac批给"假海外收入"的贷款,大约是在10亿澳元以下。精确的来说,占全部房屋贷款共8370亿澳元中的0.12%。


并且只有0.12%中的0.4%是拖欠贷款超过3个月以上,实属相当小的比例。


ANZ发言人Paul Edwards就说了:


据我们分析调查发现,这些问题只占非常小的比例,而且没有任何一个是涉及实质信用风险


Westpac则表示将会对这些“造假人”进行严惩!


Westpac对于“贷款造假”持零容忍态度!当发现一例“造假事件”,我们会立即采取手段调查涉案人员,包括贷款经纪,通常处理手段是禁止放批未来任何贷款!



有传言说,海外买家造“假的海外收入证明”,是导致最近各大银行暂停海外人士贷款的元凶


当询问到这个问题的时候,Westpac方面表示并不赞同!


当然,核实海外收入证明在执行上是有一定难度!但是我们拒绝海外收入贷款的主要原因是,资本市场变化和资金需求


就在不久前,Westpac刚刚官方宣布,停止接收一切纯海外收入证明的房贷申请。此外,联邦银行也不接收类似申请,目前在四大中,仅澳新银行和国民银行暂仍能操作。



专家指出,上周澳洲央行降息至史上最低1.75%,加剧了澳洲原本已经泡沫化的房屋市场,使得原本就因选举而争论不休的“房屋负担能力”问题又再一次浮上台面。


4大规模撤查!贷款经纪遭炒鱿鱼!


今日悉尼上月咨询了几位贷款业内人士,其中一名贷款经纪刘宇(化名)告诉记者,“从去年7月开始,XX银行(某四大之一,记者注)就开始展开内部调查,几个大的批贷经纪被查出来有问题,还被银行炒了鱿鱼华人、黎巴嫩人都有。”在他看来,目前的全面彻查便是始于那时候。




“从去年底开始,这间银行开始调查外部贷款经纪。”他说,“我身边的同业者中,40%都中招了,有人正在接受调查,还有人没轮到”。



5调查人员如侦探,经纪刚拿CRN就中招!


据他介绍,银行最早从大的贷款公司开始查,“一家一家查没查到的不要高兴过早。有些人刚拿了代表贷款经纪资质的CRN号码才几个月就中招了,也有发现情况不对、早早收手躲过一劫的。有些人反应太慢,接着往里递Case,被查出事的可能性很大”。




在悉尼市中心从业超过15年的张先生告诉记者,“银行里有一个人专门负责这项调查,名字我就不说了。这个人很厉害,跟神探狄仁杰一样,查到后来情况反而有点失控。我就知道有个别申请人的材料是真实的,但因为调查很严苛,也被‘误杀’了”。


6对房产市场影响有多大?


刘宇认为,银行收紧海外收入贷款政策直接冲击房地产市场。“我手头客户多是中国人,政策对中国买家的信心影响非常大”。


他说,“能不贷款而现金买断的土豪不多。海外买家前年买楼花的可以贷80%,去年减到70%,投资房和自住房的利息也分开了,纯海外的(非留学生)只能纯投资,利息高。贷款调查问题出现后,买家信心大跌,很多人就不买了。”



谈到最坏的可能性,刘宇认为“可能捅破澳洲的地产泡沫”。


他说,“是否有地产泡沫,跟现房还是楼花无关,主要看区,特别是被中国人新近炒高的区当然,具体还是要看这个楼盘的各方面条件。


7辟谣!四大银行并未全部封杀!


前面提及,海外买家可能是造成这次封杀海外贷款的元凶!到底四大银行是不是全面封杀了纯海外收入的房贷申请?


根据今日悉尼记者调查发现,原来这不过是网上的又一场噱头而已


悉尼华裔贷款经纪刘中(化名)告诉今日悉尼记者,“四大银行并未全面封杀纯海外收入,投资者还是有其他机会和途径可循”



刘中说,“Westpac实际上一个月前就已经不怎么批纯海外收入了,日前不过是官方发了个声明,这在圈里大家都知道。大家更看重的是这份声明的意义,而不是操作层面上的东西。除了Westpac,Commonwealth也不会接受纯海外收入,实际上这间银行历史上从未开过先例”。



他说,“ANZ目前还接受纯海外收入申请,只是材料要求苛刻了许多,比如新增了雇佣合同和完税证明等;NAB大家一直都还在做,没听说要停,不过最近电话调查问得很详细。门槛确实都提高了,政策也收紧了,但不代表目前不能操作。”


NAB发言人早先称,尽管该行仍向海外人士放贷,但“会认真评估海外人士的每一条贷款申请”。同时,该行将最高买房贷款占房价比例从80%下调至70%。



刘中说,“我是很严谨的人,但目前纯海外收入的客户我还接,一般都递到NAB和Mortgage Ezy这类银行或机构。”针对网上传得沸沸扬扬的“全面停止”消息,刘中表示,“这纯属胡说八道!为了博点击率,各种戏剧性渲染。


如何识别靠谱的贷款经纪?

主要注意以下几点:


1.真的贷款经纪一定是澳洲公民或永居;

2.正规的经纪持有ASIC发出的CRN(Credit Representative Number)资质牌号;

3.申请贷款时,一定要索取一份贷款合同备份,仔细查看经纪填写的信息,“有些写得跟编故事一样”。


今日结语

西太银行和澳新银行今次都证实,正在调查“中国假收入材料”,但也都未提及申请人来自中国,这难免让人浮想联翩。


来自中国的客户已成为澳大利亚房地产最大的买家,中国也已超越美国,成为澳大利亚海外投资最大的来源国。


受各大银行最近收紧的海外收入贷款政策影响,部分海外买家信心已经动摇,直接冲击到了澳大利亚的房地产市场。

by 鱼儿 & 犸叮


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